Почистить «черные списки» банков предложил мажилисмен

Из-за карантина некоторые сограждане потеряли либо часть источников доходов, либо вообще все и теперь нуждаются в деньгах.

Те, кто по какой-то причине не могут взять кредиты в банках, потянулись в микрофинансовые организации и ломбарды

Но там «драконовские» проценты.

«Черные списки» увеличились

В запросе на имя председателя агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадины Абылкасымовой депутат привел статистику.

По состоянию на 1 августа 2020 года объем потребительских кредитов банков составил 4 трлн тенге. Еще 345 млрд приходится на микрофинансовые организации. Около 100 млрд — на онлайн-кредитование.

80 млн тенге — ежедневный доход микрокредитных организаций

Из-за пандемии и прошедшего карантина многие лишились доходов, теперь им тяжело платить по обязательствам. С 16 марта до 15 июня отсрочку получили почти 2 млн граждан. И многие (а может и все) попали в «черные списки» банков.

— В 2019 году были списаны долги по потребительским кредитам социально уязвимым слоям населения. Но условия для получения кредитов были ужесточены. Введен запрет на выдачу кредитов гражданам с ежемесячным доходом ниже прожиточного минимума (32 668 тенге). Чтобы взять кредит, необходимо иметь официальный доход за период не менее трех месяцев. То есть если человек не имел постоянного дохода в последние три месяца, в кредите ему будет отказано, — напомнил мажилисмен.

Также

получению кредита мешает плохая кредитная история, даже если все долги уже выплачены

По данным депутата, сейчас такая история у 1,4 млн сограждан. В результате люди не имеют возможности получить новый кредит в банке и вынуждены идти в МФО, ломбарды и онлайн компании. Но там ставки намного превышают банковские.

Особенности малого бизнеса в Казахстане: банкам он неинтересен

— На 1 августа 2020 года среднемесячный объем цивилизованных потребительских кредитов от банков снизился почти на 30%. В то же самое время кредиты от ломбардов и микрокредитных организаций увеличились более чем на 20%. И это только то, что можно как-то посчитать в этом практически нерегулируемом рынке, — говорится в запросе.

Сейчас кредиты берут не на тои, а чтобы выжить

Далее мажилисмен предложил снизить кредитную нагрузку, но «не прибегая к популизму». Для этого:

• установить одинаковые правила регулирования по одним и тем же финансовым продуктам для банков и МФО;
• «обнулить» кредитные истории и удалить из «черных списков» тех, кто уже рассчитался с долгами;
• разработать и принять программу восстановления платежеспособности физических лиц.

— Свыше 98% потребительских кредитов населения — до 3 млн тенге. Поэтому реабилитация должна касаться потребительских займов на эту сумму с просрочкой свыше 90 дней. Также по таким займам, помимо запрета на начисление штрафов и пени,

нужно установить запрет на начисление вознаграждения

и предоставить людям различные варианты погашения задолженности через отсрочку, рассрочку, снижение размера ежемесячного платежа, списание части процентов, пени и штрафов. После прохождения такой программы и погашения задолженности ее участники должны получить полную реабилитацию своей кредитной истории, — резюмировал депутат.

Проценты снизить, налоги поднять

Ранее на тему кредитов уже обращали внимание представители других фракций в мажилисе. Депутаты от «Ак жол» просили снизить ставки не только на потребительские, но и ипотечные и МСБ кредиты до 7-8%. Кроме того, подготовить законопроект «о банкротстве физических лиц».

Коммунисты пошли еще дальше. Они предложили устроить кредитную амнистию для тех, кто до карантина исправно платил налоги. Причем как физических, так и юридических лиц. И одновременно кое-кому поднять налоги.

— Увеличить налогообложение наследства и сверхдоходов граждан до уровня стран ОЭСР — 30%,

ввести обложение денежных переводов физических лиц, вывод чистой прибыли компаний за рубеж дифференцированным налогом до 10%, третьего и больше по количеству объектов жилой недвижимости, второго и больше объектов коммерческой недвижимости граждан с повышающим коэффициентом в 2 раза за каждый объект недвижимости, ввести цифровой налог в 3% с местной выручки крупных иностранных технологических компаний, — говорилось в запросе коммунистов.

Аргументы у обеих групп одинаковые. Это резкое падение доходов населения (а также представителей МСБ) в результате карантина.