Нур-Султан
Сейчас
9
Завтра
5
USD
424
+1.83
EUR
497
+0.08
RUB
5.57
+0.04

Что скрывается за странными финансовыми операциями банков Казахстана

5073

Однако механизм, с помощью которого казахстанские банки значительно улучшили качество своего кредитного портфеля, вызывает много вопросов в профессиональной среде.

Не время плохих долгов!?

Резкое падение доли плохих кредитов в портфеле банков началось во второй половине 2015 года и продолжается по сей день. Причем больше других преуспели в этом деле 15 банков:

«Наибольшее сокращение просроченной задолженности за год среди крупных банков произошло в ForteBank — на 40%. Altynbank избавился от 37% проблемных долгов, HomeCreditBank от 35%», — сообщает ranking.kz.

toksichnye-kredity

Однако завершая реструктуризацию «плохих» долгов банки стали очень активно раздавать новые. Об этом также свидетельствуют цифры Нацбанка: общая просроченная задолженность выросла за год на 4%, до 2,23 трлн тенге.

Кредиты снова бьют рекорды

По данным аналитического центра Первого кредитного бюро четвертый месяц подряд в Казахстане наблюдается повышение индекса кредитной активности.

В августе этот индекс составлял 26 пунктов, в июле — 25, в мае — 19

— Уровень погашения кредитов замедлился, темпы роста выдачи займов стали прирастать активнее, чем темпы погашения кредитов. Происходит наращивание кредитного портфеля, поэтому увеличивается кредитная активность. Банки отходят от консервативной политики кредитования, — рассказала директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиева во время конференции Risk Challenge 2016.

То есть доля просроченной задолженности снижается, но платежная дисциплина заемщиков не стала лучше и количество займов растет. Нонсенс? На первый взгляд, да.

Зачем же разгребали долговые завалы?

Эксперты считают, что пока преждевременно говорить о тенденции по очищению кредитных портфелей. По их мнению, резкое снижение просроченных долгов связано не с внезапным улучшением платежной дисциплины, а со списанием проблемных долгов или продажей портфелей коллекторам.

— Доля токсичных кредитов, по нашим наблюдениям, не столько сокращается, сколько колеблется возле нового базового уровня. В кредитовании юридических лиц это около 7%, физических — 9-11%, — говорит Андрей Суставов, генеральный директор SAS Казахстан. — Некоторое сокращение просроченной задолженности происходит за счет того, что банки продолжают расчищать портфели:

часть долгов списываются как безнадежные, часть передаются в специально созданные дочерние структуры, активно работают коллекторские службы, проводится реструктуризация долгов

Важно также учитывать политику Нацбанка. Не далее как летом НБ ужесточил требования к потребительскому кредитованию: теперь от банков требуют проверять реальные доходы и кредитную историю заемщиков.

— Банки активно списывают плохие долги, чтобы повысить международный кредитный рейтинг Казахстана?

— Не только для этого. Согласно регуляторным требованиям, под кредит создается резерв. Это средства, которые изымаются из оборотного капитала банка.

Если токсичный кредит списан как убыток, резервы под него уже не создаются и банк может инвестировать эти средства, направить их на основную деятельность

В конечном счете, это оживляет экономику. Что же касается рейтингов… эксперты не наивны. Цифры и официальные показатели — это лишь один из параметров. Рейтинговым агентствам важна также прозрачность всех процессов, они хотят видеть, как выстроены механизмы управления рисками и как формируется отчетность.

Может ли банк простить долг?

С другой стороны, плохие кредиты нельзя назвать безнадежными. Банкиры их называют «чемоданом без ручки», который и нести тяжело, и бросить жалко — ведь должники не являются банкротами и даже обещают рассчитаться с долгом. Только неизвестно когда.

— Если кредит признан невозвратным, банк списывает его как убыток, согласовав этот момент с регулятором. Если кредит еще можно вернуть, дело передают коллекторам, — продолжает Андрей Суставов.

 — Но банки ведь очень дешево продают коллекторам плохие долги, неужели им это действительно выгодно?

— Передача кредита внешним коллекторам – это по сути своей сделка купли-продажи. Банк возвращает часть долга, больше не формирует резервы под просроченный долг, не указывает этот долг в отчетности, не рассчитывает по нему возможные потери. Портфель становится более здоровым, хотя конкретно по этому клиенту банк, возможно, потерпел убыток, что тоже не всегда так – это зависит от ставки и уже выплаченных клиентом сумм. Дело полностью переходит к коллекторам и не зависает там, а запускается «в производство». Коллекторы выбирают стратегию работы с должником и взыскивают долг. Передача кредитов во внешние организации — это не плохо и не хорошо. Это просто один из механизмов финансового рынка.

© «365 Info», 2014–2020 info@365info.kz, +7 (727) 350-61-36
050013, Республика Казахстан г. Алматы, мкр. Керемет, дом 7, корпус 39, оф. 472
Заметили ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter