Чем опасны онлайн-кредиты, рассказали эксперты

Депутаты обеспокоились закредитованностью населения. Они говорят, что мошенники этим активно пользуются, а долги приходится возвращать честным гражданам, передает КТК.

Впрочем, немало случаев, когда казахстанцы сами попадают в долговую яму. Оформляя займы в небольших компаниях, они порой не задумываются о последствиях в случае просрочки. Особенно по микрокредитам. Ставки вознаграждения по ним иногда достигают нескольких сотен процентов.

Еще четыре года назад компании заявляли, что готовы навести порядок в своих рядах. Однако, считают экономисты, на деле никакого саморегулирования не получилось.

«К сожалению, в рамках деятельности микрофинансовых организаций (МФО) она невозможна на текущий момент. Поскольку их основная задача – это получение максимального дохода за минимально короткий срок. Это значит, что они будут по максимуму пытаться заработать с людей проценты. Здесь быстро образовался картель, картельный сговор, и никакого саморегулирования не стало», — говорит экономист Эльдар Шамсутдинов.

Нарушения происходят даже сейчас, когда власти установили конкретные правила. Особенно в плане расчета долговой нагрузки. Ведь при оформлении онлайн-кредита у заемщика могут даже не проверить платежеспособность.

Начиная с 2018 года, власти всерьез заинтересовались деятельностью микрофинансовых организаций. Причиной тому неоднократные жалобы граждан на чрезмерно высокую стоимость кредитов. Особенно у компаний, выдающих онлайн-займы. Ставки вознаграждения по ним превышают 700, а то и 1 000 процентов годовых. К тому же за последние несколько лет участились факты мошенничества.

«Доводят до банкротства с низкими доходами населения, неадекватно завышенными процентными ставками, а также кажущаяся доступность кредитов для физических лиц. Предлагаем запретить онлайн-кредитование как важный фактор неадекватной закредитованности населения и мошенничества в этой сфере», — высказалась в мажилисе депутат Дания Еспаева.

Онлайн-кредиторами парламентарии интересуются уже не первый год. Они даже требовали проверить их на наличие нарушений финансового законодательства. Однако кардинальных изменений после этого не произошло. Эксперты заявляют, что запретив компаниям выдавать онлайн-займы, чиновники лишь создадут новые проблемы.

«Это больше политическое требование, чем реально исполнимое экономическое. Поскольку люди, которые это предлагают, прекрасно понимают, что есть те, кто будет давать микрозаймы, и те, кто будут их брать. Если эту деятельность запретить, они просто уйдут из-под госрегулирования в теневой сектор», — считает Эльдар Шамсутдинов.

Ресурсов по выдаче краткосрочных онлайн-кредитов в интернете достаточно. Причем условия у всех почти одинаковые, также как и минимальная сумма – 10 тысяч тенге. Заемщиков, как правило, привлекает низкая процентная ставка. Здесь она равна всего 0,01% в день. За пять суток с тех же 10 тысяч переплата составит чуть больше полутора тысяч тенге.

Казалось бы, ничего страшного. Но внимание стоит обращать на годовую ставку вознаграждения. А она будет значительно выше. Ведь это сумма, которая включает в себя не только основной долг, но и расходы на его обслуживание. В данном случае МФО начисляют почти 4% в сутки. В годовом выражении это свыше 1000%.

Проще говоря, оформляя микрокредит на небольшой срок, если заемщик вовремя не заплатит, он буквально загоняет себя в финансовую кабалу. Впрочем, если регулятор и запретит онлайн-кредитование, у МФО на этот случай уже есть альтернативный вариант.

По данным Ассоциации микрофинансовых организаций, проблемными являются треть всех займов по стране. А если говорить о краткосрочных, их процент небольшой. Однако выступать против закрытия онлайн-кредитования здесь не планируют.