Население набрало кредитов на 8,9 трлн тенге за год

Первое кредитное бюро (ПКБ) подвело итоги рынка кредитования в 2021 году. Если кратко: активность на рынке растет практически по всем направлениям, по многим из них установлены исторические максимумы. Причем касается это как физических лиц, так и бизнеса.

На что люди берут кредиты?

По данным Первого кредитного бюро, на 1 января 2022 года розничный кредитный портфель составил 10,76 трлн тенге, что на 42,9% больше, чем в начале 2021 года (в эту сумму входят показатели не только банков, но и всех остальных финансовых институтов). Согласно принятой в ПКБ методике, распределен он следующим образом:

• потребительские беззалоговые кредиты – 5,28 трлн тенге (48,3%)
• ипотечное кредитование – 3,39 трлн тенге (31,4%)
• автокредитование – 1,09 трлн тенге (10,6%)
• кредитные карты — 348,3 млрд тенге (3,2%)
• залоговые потребительские кредиты — 498,3 млрд тенге (5,1%)

Растет и выдача. Всего за год казахстанцы набрали 25,67 млн кредитов (+68,3% за год), которые распределены между 6,16 млн заемщиками (+28,4%). Общая сумма кредитов, выданных физлицам, составила 8,9 трлн тенге. Средний размер — 348,3 тысячи тенге, медианный – 85 тысяч.

«Одним из драйверов роста кредитования в рознице стала возможность изъятия казахстанцами части пенсионных накоплений, что оказало мультипликативный эффект. Это отражается и в росте выдачи ипотечных кредитов. Выдача ипотечных займов в 2021 году составила 1,92 трлн тенге, показав прирост выдачи по году на 77,7%», — говорится в пресс-релизе ПКБ.

Рассрочка как драйвер кредитования

Но больше всего набирают потребительские беззалоговые кредиты. Их общий объем в 2021 году составил 5,45 трлн тенге. Это не только на 86,1% больше, чем годом ранее, но и больше, чем сумма по всем кредитам, выданных в общем объеме физлицам в 2020 году. Эксперты связывают рост кредитования в том числе с популяризацией рассрочек среди населения, а также влиянием пандемийного периода (постпандемийный эффект).

«В розничном кредитовании выдачи 90,3% займов приходятся на БВУ, оставшаяся доля — на МФО и прочие организации (в том числе организации с госучастием и предоставляющие товары и услуги в рассрочку — BNPL – bye-now-pay-later). В разрезе регионов значительный объем выдачи розничных займов приходится на Алматы, Нур-Султан, а также Алматинскую и Туркестанскую области, на долю которых в 2021 году совокупно пришлось 44% от общего объема», — отмечают в ПКБ.

Новички начинают с небольших кредитов

Еще несколько интересных цифр. В течение 2021 года кредитная система пополнилась на 333 тыс. новых заемщиков – такое количество граждан впервые взяли кредиты. Начинают они, как правило, с небольших сумм: как минимум сумма половины займов не превышает 50 тыс. тенге.

Второй момент касается тех, чья кредитная история далека от идеала.

«В 2021 году помимо изменения формата предоставления ПКО субъектов ждал новый статус для заемщиков. 9 апреля 2021 года в силу вступил порядок реабилитации, согласно которому статус «реабилитирован» присваивается контракту, погашенному с просрочкой свыше 90 дней, в дальнейшем без допущения последующих просрочек свыше 30 дней в течение 12 месяцев», — отмечают в ПКБ.

Так, в период с апреля по декабрь 2021 года включительно было реабилитировано 1,39 млн заемщиков. Около 40% после этого взяли новые кредиты. 15,5% из тех, кто оформил новый заем (в период с апреля по начало декабря 2021), уже ушли в просрочку.