Жилье в долг: ипотечное кредитование за год выросло вдвое

В 2021 году на рынке жилой недвижимости наблюдается бум. Количество сделок купли-продажи по итогам восьми месяцев 2021 превысило 370 тыс. единиц. Это в два раза больше, чем за аналогичный период 2020 года.

Практически во всех регионах республики были обновлены рекорды по месячному количеству продаж жилья, в некоторых из них (преимущественно на западе) – в несколько раз.

Спрос на жилье за год вырос вдвое — цены на треть

«Причина бума – появившаяся возможность использовать часть своих пенсионных накоплений. За семь месяцев (с февраля по август 2021 года включительно) из ЕНПФ на счета получателей для улучшения жилищных условий было переведено 1,76 трлн тенге.

Около 70% от этой суммы было направленно на полный расчет при покупке жилья. Более 10% использовано для получения ипотечных займов. Несмотря на то, что пик изъятий пришелся на первые месяцы, часть средств, уже попавших на рынок, продолжает на нем оставаться», — отмечают в аналитическом центре  Первого кредитного бюро.

Рынок приготовился к поступлению пенсионных средств загодя. По крайней мере повышение цен началось задолго до официального старта компании. В целом за восемь месяцев 2021 года средняя стоимость нового жилья в республике увеличилась на 10,9%. Цены на вторичном рынке за это время выросли на 17%.

Как изменилось кредитование?

По данным Первого кредитного бюро, рост объемов жилищных займов начался еще во второй половине 2020 года. В 2021 он продолжился.

«За восемь месяцев в Казахстане было оформлено более 97,2 тыс. контрактов на общую сумму около 1,2 трлн тенге. Это значительно больше, чем годом ранее. Количество выданных кредитов выросло на 62%, а их объем – более чем в два раза», — отмечают в ПКБ.

Таксисты могут не переживать: массовые медосмотры невозможны — эксперт

Однако в общем население гораздо активнее оформляет жилищные займы, чем расплачивается уже с имеющимися. Кроме того, погасив одну ипотеку, тут же идут за другой. В 2021 году повторную ипотеку взяли 4,1 тыс. человек.

«Роль кредитных организаций как поставщика средств снизилась. Если в 2020 году при помощи ипотеки осуществлялось 35,9% сделок с жилой недвижимостью, то в январе-августе 2021 года – 26,3%.

То есть сейчас казахстанцы чаще берут недостающие деньги не в банках, а снимают со своих пенсионных счетов», — посчитали в Первом кредитном бюро.

Суммы растут, как и сроки займа

Из-за роста цен увеличились суммы выдачи. Средний размер в августе 2021 года составил 12,8 млн тенге, что на 23,7% (2,44 млн тенге) больше, чем годом ранее. Медианная сумма за это время выросла на 21,7% (1,96 млн тенге), составив 11 млн.

«Рост сумм в свою очередь привел к тому, что казахстанцы вынуждены распределять их на более длительный срок. Более 23% контрактов заключается на срок более 15 лет. За год количество таковых выросло в 2,7 раз», — сообщает ПКБ.

Еще один эффект пенсионных изъятий. Ипотечные кредиты стали чаще оформляться на возрастных заемщиков (в возрасте от 50 лет). Они, при прочих равных условиях, располагают большими объемами «свободных» пенсионных накоплений, чем более молодые.

Есть ли деньги на погашение ипотек?

С точки зрения рисков подобные тенденции носят скорее негативный характер. По данным ПКБ, сейчас четко прослеживается следующее: чем старше заемщик, тем с большей вероятностью он допускает просрочку платежей.

В ожидании катастрофы: что делать с незаконной застройкой вокруг аэропортов?

«Доля таких кредитов среди клиентов, которым на настоящий момент более 60 лет, составляет 13,9%. При этом в целом по системе просроченными являются 7,2% ипотечных займов. Еще хуже ситуация с большими займами. Просрочка платежа хотя бы на один день имеется по 17,4% контрактов, оставшаяся задолженность по которым превышает 25 млн тенге», — сообщает ПКБ.

Впрочем, в целом качество ипотечного кредитования сейчас остается на достаточно высоком уровне. Это произошло благодаря общему снижению объема просроченных займов (с 310,5 до 216,5 млрд тенге за 12 месяцев), а также росту ипотечного портфеля. По состоянию на 1 сентября 2021 года его объем впервые превысил 3 трлн тенге, увеличившись за восемь месяцев на 461,3 млрд тенге (18,1%).