Нацбанк ограничит выдачу потребительских займов

За несколько дней до старта кредитной амнистии зампредседателя Нацбанка Олег Смоляков на пресс-конференции заявил, что в Казахстане при кредитовании начнут учитывать серые доходы граждан.

2 сентября в послании народу Казахстана Касым-Жомарт Токаев недвусмысленно дал понять, что власть больше не допустит высокой закредитованности населения.

Изменения в законодательстве действительно будут. Редакция медиапортала 365info получила ответ на журналистский запрос.

Кредиты на 3,1 трлн тенге

— В связи с конкретным поручением президента впредь не допускать высокой закредитованности населения просим предоставить соответствующие данные по состоянию на 1 июня 2019 года. Какое количество заемщиков на эту дату являлись проблемными (не платили свыше 90 дней, чьи долги взыскиваются через суд или коллекторами)? Какова сумма проблемных займов?

— Министерство труда и социальной защиты населения предоставило Нацбанку пять списков. На их основании определены 507 363 гражданина, которым банки второго уровня и микрофинансовые организации погасили задолженность.

Сумма составила 105 млрд 174,6 млн тенге. Тем самым был исполнен президентский указ

После этого минтруда направило дополнительные списки граждан, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации, которые не в состоянии самостоятельно оплачивать долги по кредитам.

Почему долги в Казахстане погасили даже тем, кто не просил?

Стоит отметить, что общий объем беззалоговых потребительских займов в банках и микрофинансовых организациях по состоянию на 1 июня 2019 года составил 3,1 трлн тенге. Количество заемщиков — 5 млн человек. При этом просроченная задолженность свыше 90 дней составила 9,8% от общей задолженности по займам данной категории. Средний размер задолженности 82,3% заемщиков — 299 тыс. тенге (это не превышает размер двух среднемесячных зарплат).

Ограничения в кредитовании

— Каким образом Нацбанк РК намерен «впредь не допустить высокую закредитованность населения»? Ужесточить требования к доходам заемщиков при подаче заявки на кредит? Ввести запрет/ограничение на потребительское кредитование получателям АСП? 

— Национальный банк работает над тем, чтобы ограничить чрезмерный рост задолженности населения. Для этого разработаны поправки в законодательство.

Массового списания кредитов населения можно было избежать — Ак жол

Нацбанк планирует установить запрет на начисление неустойки, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием кредита по всем беззалоговым займам для физических лиц, если срок просрочки превысит 90 дней. Подобное нововведение не коснется займов, полученных под бизнес. Ожидается, что поправки примут до конца года.

Кроме того, Нацбанк разработал поправки для пересмотра изменений к расчету долговой нагрузки заемщика

Они обсуждаются на площадках Ассоциации финансистов Казахстана с участием банковского сектора и Национальной палаты предпринимателей «Атамекен».

Защита малоимущих

— В последние 5 лет рынок розничного потребительского кредитования вырос. В рассрочку можно приобрести даже еду, не говоря о бытовой технике и автомобилях. И этот продукт востребован у населения. Как ужесточение требований при кредитовании (отсечение малообеспеченных граждан) отразится на положении самих банков, ведь их доходы явно упадут в десятки раз. Опять будем спасать за счет средств Нацфонда?

— Нацбанк разработал поправки (перечислены выше) для повышения ответственности банков в процессе кредитования. Банки второго уровня будут учитывать социальный статус заемщика и уровень его доходов.

Ограничение выдачи займов заведомо неплатежеспособным лицам позволит не усугублять их социальное положение

и окажет положительное влияние на качество кредитного портфеля банков.

Исходя из обтекаемых ответов об ограничениях в кредитовании, пресловутый «черный» список тех, кому кредитов скоро будет не видать, имеется.

Редакция в запросе интересовалась разъяснениями и по поводу заявления Олега Смолякова об учете при кредитовании серой зарплаты. В частности, мы просили дать сведения о ее объеме, известном Нацбанку. Также мы спрашивали, будет ли Нацбанк передавать сведения по серой зарплате, укрытой от налогообложения, в комитет госдоходов? Однако на эти вопросы регулятор ответов не дал.