Слухи о кончине Цеснабанка преувеличены?

Свежие данные регулятора о состоянии банков второго уровня на начало осени принесли большой сюрприз в виде вполне благополучной картины в Цеснабанке. На его спасение государство выделило огромные средства.

Напомним, в этом году власти дважды приходили на помощь этому банку. Кроме того, он получил значительные средства в конце 2017 (см. «С миру по нитке»: Цеснабанку помогают Нацбанк, правительство и акционеры»).

В первый раз, в рамках программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, реализованной Нацбанком, 25 октября 2017 на KASE были размещены 15-летние облигации Цеснабанка. Общая сумма составила 100 млрд тенге под завидное для бизнеса льготное вознаграждение в 4% годовых.

Затем стало известно, что в целях обеспечения дополнительного запаса ликвидности

в августе 2018 регулятор предоставил Цеснабанку 150 млрд тенге в качестве краткосрочного займа

По информации банка, из этого займа было погашено 100 млрд тенге в начале сентября. Оставшаяся часть (50 млрд тенге плюс вознаграждение) будет возвращена в ближайшее время.

api.ning.com

«С миру по нитке»: Цеснабанку помогают Нацбанк, правительство и акционеры

И, наконец, в середине сентября правительство и Нацбанк выступили с совместным заявлением, в котором сообщили о предстоящем выкупе сельскохозяйственных кредитов у Цеснабанка на общую сумму 450 млрд тенге.

Таким образом,

в общей сложности господдержка этого банка обойдется государству в 700 млрд тенге

И только 250 млрд тенге из этой суммы выделены на возвратной основе.

В десятке лучших

Хотя смотрятся эти цифры впечатляюще, а вкладчики Цеснабанка, судя по сообщениям в соцсетях, изрядно обеспокоены масштабами господдержки, в отчетности регулятора выглядит все вполне благополучно.

Как видно из приведенных ниже официальных данных, к началу октября 2017 года, когда Нацбанк предоставил Цеснабанку 100 млрд тенге сроком на 15 лет, последний располагал вот такими средствами.

• Активы — 2 трлн 239,8 млрд тенге,
• объем ссудного портфеля — 1 трлн 708,8 млрд тенге,
• собственный капитал – 181,8 млрд тенге,
• прибыль – 15,1 млрд тенге.

Качество ссудного портфеля было у банка наилучшим среди представителей первой десятки банковского сектора,

так как доля кредитов с просрочкой платежей по ним свыше 90 дней составляла лишь 4,1%.

Напомним и о том, что в 2017 Цеснабанк и его ключевой акционер – АО «Финансовый холдинг «Цесна» — вместе с Бахытбеком Байсеитовым вошли в консорциум для покупки пакета акций Банка ЦентрКредит у южнокорейского Kookmin Bank. Кроме того,

в конце ноября журнал International Banker признал «Цеснабанк» лучшим банком Казахстана

Динамика позитивная

Согласно условиям упомянутой выше программы регулятора, Цеснабанк и его акционеры для получения 100 млрд тенге предоставили тогда Нацбанку план мероприятий по повышению финансовой устойчивости, улучшению качества активов, снижению уровня неработающих кредитов и письменные обязательства по докапитализации.

В какой степени эти обещания были исполнены, на сайтах Цеснабанка и регулятора не сообщалось. Но в марте 2018 Цеснабанк и АО «Финансовый холдинг «Цесна»»

уведомили о продаже всего принадлежавшего им пакета акций Банка ЦентрКредит группе казахстанских покупателей

К началу августа из данных регулятора следовало, что по сравнению с упомянутыми выше сведениями на начало октября 2017 года у Цеснабанка сократились активы (на 5,7%), депозиты юрлиц (19%) и немного (до 5%) увеличилась доля «плохих» кредитов.

По другим же ключевым показателям сложилась вполне позитивная динамика

Ну а за август, если верить данным регулятора, у Цеснабанка и вовсе улучшились все ключевые показатели. За исключением депозитов юрлиц, которые уменьшились еще на 3,1%.

Поэтому понять сейчас истинную причину, по которой в правительстве и Нацбанке вдруг так озаботились положением дел в Цеснабанке, довольно сложно. Если судить по официальным данным.

Показатели деятельности АО «Цеснабанк» (согласно сведениям оперативной отчетности Нацбанка РК), в млрд тенге

Источник: Национальный банк РК