Казахстанцы скрываются от банков, банки надеются на коллекторов

Мажилис снова рассматривает законопроект «О коллекторской деятельности».

Нижняя палата парламента после возврата из Сената сейчас снова работает над законопроектом «О коллекторской деятельности», который устанавливает требования к деятельности коллекторов. Автор законопроекта — Национальный банк. Представляя проект, Данияр Акишев сообщал, что около 60 компаний на основе договоров взыскивают долги у 928 тысяч должников банков. «Со временем масштаб проблем неурегулированности отношений по взысканию долга в условиях закредитованности населения будет возрастать», — не сомневается он. А что о должниках, банках и законопроекте думают сами коллекторы?

Должники в бегах

— Какие основные проблемы в вашей работе? — спрашиваю у руководителя компании из сферы коллекшн, не пожелавшего быть названным.

— Найти должника.

Процентов шестьдесят должников скрываются. Взяли кредиты и пропали. Мы едем и находим

Убеждаем, что погасить кредит придется. Многие не понимают, что гасить кредит надо в любом случае.

— Казахстанцы берут кредиты уже лет 15, знают о кредитах всё и все равно думают, что можно взять кредит и не возвращать?

— Большая часть так думает.

Ипотечники — локомотив беспорядков в Казахстане?

— Почему так получается? Вы говорите, что случаев прощения банками долгов мало. Значит, люди уже должны были на своем и чужом опыте понять, что кредит — это не просто так. 

— Нам передают должников, когда банковский коллекшн не смог ничего сделать. Это должники, не платившие 5-6 лет. Они не хотят платить, по суду им ограничивают выезд за границу, но все равно не платят.

– Может банки «накручивают» слишком много?

— Такого, что банк доначисляет миллионы к долгу, уже практически нет. Года три назад по потребительским кредитам ограничили максимальную ставку, по-моему 50%, ограничили процент штрафа от суммы долга. Не более 10% в год должна быть пеня. Теперь если взял в долг 100 тысяч, 150 тысяч должен вернуть. Не 700 тысяч, как раньше. Все документы — на сайте Нацбанка.

— Люди часто не смотрят документы, они слушают друг друга.

— Так и есть. В России после того как депутаты по-своему разъяснили новый закон о коллекторах как необыкновенно хороший, мягкий, люди перестали платить кредиты. И раньше-то не сильно платили, а после этого ситуация ухудшилась. В России выше закредитованность населения и просрочка, а эффективность возврата хуже. На фоне нового закона стали показывать по телевизору, что кто-то кого-то сжег, кто-то детский садик обещает сжечь. Но это бандиты. Коллекторский закон приняли, но уголовный кодекс же не отменили. И теперь эти люди – не коллекторские компании, а ОПГ (организованные преступные группы). Явно у людей бандитские наклонности. В Казахстане о таком я не слышал. То есть те, кто работал с должниками адекватно, они и с новым законом это продолжат, а кто применял недопустимые действия, тот и дальше будет так действовать.

Ипотечники стараются уйти в политику

— Если верить нобелевскому лауреату Джозефу Стиглицу и его книге «Цена неравенства», все правительства помогают банкам. Поэтому важно помочь должникам.

— Должникам государство уже серьезно помогло. В 2016 году изменили порядок платежа по кредиту. Если раньше первоначально вносилась пеня, потом проценты, а потом основной долг, то

теперь этот порядок поменяли: сначала выплачивается основной долг, потом проценты и только потом пеня. Уменьшили нагрузку

Этот порядок уже действует. Кроме того, в рамках госпрограммы рефинансирования ипотечных займов отменили 10%-й ИПН. Тоже для того, чтобы банки могли больше списывать.

— Однако по-прежнему слышно много жалоб…

— Понятно, что основная задача должника – чтобы ему отменили все его долги и он мог брать новые кредиты. Все это началось с ипотечников — они первые выступали. И вот

уже лет пять банки не передают их на взыскание, чтобы не было волны выступлений

Да и по закону их долги не могут передавать, если у них единственное жилье.

Банки не прощают долг, но идут навстречу в двух случаях

— Должники жалуются на коллекторов и на банки. Вы это признаете?

— Основные жалобы на мошенничество со стороны третьих лиц. Например, кто-то оформил на человека кредит по потерянному удостоверению.

— Случается, что банк прощает долг, не видя никаких перспектив его возврата?

— Банки не собираются никому прощать долги. Они могут пойти навстречу, во-первых, в случае смерти должника, при предоставлении родственниками документов об этом и во-вторых, если должник получил инвалидность I-II групп, потерял работу и просит сделать реструктуризацию. В-третьих, должники, попавшие в тюрьму, не платят, пока не выйдут. В банках нельзя просто списать долг.

— Это значит, что должник должен платить и банку, и вам?

— Мы работаем на взыскание по комиссионной схеме. Должник должен банку, платит в банк на свой счет. Должен, допустим, 100 тысяч и отдает 100 тысяч. Банк дает нам долю того, что вернул должник. То есть мы деньги напрямую от должника не принимаем. Мы разъясняем ему последствия неоплаты и убеждаем заплатить.

— Коллекторам представят вариант законопроекта после окончания работы над ним в мажилисе?

— Рабочая группа вносит предложения, мы будем комментировать. Первый вариант законопроекта уже сильно изменился, стал более вменяемым. В первом варианте нам жестко, как в России, ограничивали количество звонков, например. Теперь это не два звонка, когда должник бросил трубку и все, а два контакта, когда мы поговорили с должником, обсудили. Важно учесть российских опыт и избежать их ошибки. Там закон «О коллекторской деятельности» вступил в силу с 1 января. Коллекторы недовольны им, называют его популистским. Получается, он переносит финансовую нагрузку с проблемных заемщиков на тех, кто платит регулярно, без проблем. Если у коллекторов не будет возможности собирать деньги эффективно, то те заемщики, которые заплатят за кредит, заплатят больше за тех, кто кредит не вернет. А это приведет к росту ставки по кредиту. Мы свое мнение высказали, прислушаются ли — не знаю.

— У Нацбанка много власти. Если не прислушается, то зачем менять законы?

— Чтобы знать, кто работает, дать им лицензии. Чтобы сказать: «Вот теперь все защищены законом. Должники, никто вас просто так не тронет».

… По мнению участников рынка, ограничения по закону в работе добросовестных коллекторов приведут к тому, что взыскание долгов перейдет к «черным коллекторам», которые официально могут даже не значиться сотрудниками агентств. Глава Нацбанка Данияр Акишев считает, что «…законопроект «О коллекторской деятельности» закладывает основу для будущего цивилизованного диалога в процессе взыскания долга, а официальный статус и регулирование коллекторской деятельности как механизма досудебной медиации способны переломить созданный негативный образ коллекторов». Напомним, законопроект, регулирующий деятельность коллекторов, рынок ждал по меньшей мере 10 лет.