Что мешает банкам снизить проценты по кредитам в Казахстане

На сегодняшний день в стране задолженность перед банками имеют 84 процента населения. Отметим, что в странах Европы некоторые банки выдают кредиты под 2 процента.

Могут ли казахстанцы претендовать на кредиты в иностранных банках?

Теоретически любой гражданин может получить кредит в иностранных банках. Ему никто не запрещает подавать заявление. Но иностранные банки не желают давать кредиты гражданам других стран. Они предпочитают кредитовать своих граждан, а затем иностранцев. Следует отметить, что резидентами являются граждане, прожившие в данной стране более одного года. К такой дискриминации иностранные банки прибегают для того, чтобы уберечь свои финансы от возможных рисков.

Чтобы получить кредит в иностранном финансовом учреждении, нужно:

• легальное проживание в этой стране;
• иметь официальный доход или заработок в этой стране;
• владение недвижимостью в этой стране;
• не имеет значения, является ли поручитель гражданином этой страны.

В большинстве случаев кредиты выдаются гражданам Казахстана только в том случае, если они являются успешными предпринимателями. Для этого необязательно иметь частную компанию, предпринимателями считаются и граждане, покупающие и арендующие квартиру в большинстве европейских стран.

В каждой стране разные условия кредитования и свои особенности. Например, в Японии местный житель не выдает кредит без залога. В этой стране гарант лишь подтверждает платежеспособность получателя платежа и не обязан платить в случае возникновения проблем.

Немецкие банки обращают внимание на наличие депозита у заемщика. Наличие денег в иностранном банке повышает доверие к организатору.

Безвиз и апостиль: Казахстан и Китай стали еще ближе

Кипр, Испания и Португалия входят в число стран с высокой вероятностью выдачи кредитов иностранцам. Австрия, Италия, Швейцария, Япония, ОАЭ, Чехия и Румыния вряд ли одобрят.

Лучший кредитный договор

Потребительские кредиты в Европе составляют около 7-10% годовых. Процентные ставки варьируются по-разному: самый низкий показатель в Великобритании, где он составляет 2%.

Но есть также банки, которые предлагают кредиты под высокие проценты. Например, некоторые предлагают кредиты или ипотеку с годовой ставкой 5,5%. Самая выгодная процентная ставка на Кипре, где она составляет 5%. Самый высокий показатель в Европе – в Болгарии – 11%. Швейцария лидирует по объему кредитования. В этой стране можно получить до 400 тыс. евро. То есть в пересчете на тенге она превышает 201 миллион тенге.

Почему процентные ставки по кредитам за рубежом низкие?

Проценты по кредитам и депозитам связаны с экономическими концепциями инфляции и дефляции. Экономисты связывают высокую инфляцию в развивающихся странах со стагнацией внутреннего производства и отсутствием инноваций. Если мы не будем развивать производство, эта инфляция будет продолжаться, то есть тенденция повышения цен на товары сохранится. Финансовые эксперты говорят, что базовая ставка постоянно повышается, чтобы сдержать инфляцию.

Услышав о том, что в Казахстан приходят три иностранных банка, некоторые задаются вопросом, станут ли кредиты дешевле.

По словам экономиста, Айбара Олжаева, даже если в Казахстан придет банк с самой низкой процентной ставкой, такой как JP Morgan, он не сможет дать кредит ниже 15,5 процента. Поскольку окажется в убытке.

«Процент по кредиту складывается из нескольких факторов. Самым важным является базовая ставка в стране. Сейчас она в РК составляет 16,5%, +/- 1 коридор. Таким образом, любой банк может разместить депозит в Нацбанке под 15,5% годовых. А если он захочет получить кредит в Нацбанке, то получит его под 17,5 процента», — говорит Айбар Олжаев.

Такие факторы, как значение базовой ставки, резерв, премия за риск, маржа банка, влияют на процентную ставку по кредиту.

«Перед выдачей кредита банк учитывает премию за риск. Например, если вы дадите кредит 20 людям, один из них может оказаться не в состоянии погасить кредит. Банк добавляет премию за риск в размере 2–3%, чтобы покрыть убытки того, кто не сможет ее погасить. Таким образом, 20 человек, заплативших вовремя, покрывают потерю одного человека, который не может заплатить».

Также на высокую процентную ставку влияет и недоверие к тенговым кредитам на финансовом рынке.

«У наших коммерческих банков минимальная маржа по тенговым кредитам составляет 4%. Некоторые банки взимают еще выше — 5-7%. Сильный иностранный банк может поставить 3%. Однако, по мнению банков, тенговые кредиты сроком более 5 пяти лет имеют высокий риск. Тенге до сих пор не пользуется полным доверием. Поэтому кредит на срок более пяти лет они могут дать только с залогом, который не теряет стоимости», — добавил эксперт.

Переводные статьи могут не отражать позицию редакции 365info и публикуются с целью повышения информированности наших читателей