Для экономики отечественные банки бесполезны

Как следует из данных очередного конъюнктурного опроса Нацбанком предприятий реального сектора экономики, приемлемые для предприятий ставки вознаграждения по кредитам значительно отличаются от фактических.

Для респондентов процентная ставка по кредитам в тенге должна составлять 5,6%, по валютным – 2,4%. Между тем средние процентные ставки по кредитам поднялись до 11,7% с 11,4% во втором квартале по тенговым кредитам и до 6,1% с 5,5% по валютным займам.

https://365info.kz/2021/11/chto-budet-s-tsenami-kursom-tenge-i-neftyu-prognoz-finansistov

Напомним, что глава государства поручал Нацбанку обеспечить доступность кредитных ресурсов для экономики. Однако в борьбе с растущей инфляцией центральному банку Казахстана пришлось следовать обратным курсом, повышая цену денег вместо их удешевления.

При этом Нацбанк в отличие от российского Центробанка явно запоздал с реакцией на рост потребительских цен, поскольку держал свою базовую ставку неизменной до конца июля текущего года. Напомним, что тогда базовая ставка Нацбанка была повышена с 9% до 9,25%. В середине сентября она поднялась до 9,5%, а в конце октября – до 9,75%. После чего годовая инфляция стабилизировалась на отметке в 8,9%.

Сроки и ставки по кредитам в тенге

Сроки и ставки по кредитам в инвалюте

Только по большой нужде

Негативными остались оценки опрошенных не только ценовых условий кредитования (уровень ставок, размер дополнительных комиссий), но и неценовых, включающих максимальный размер и срок кредита, требования к финансовому состоянию заемщика и обеспечению по займу.

Неудивительно, что большинство из предприятий, участвовавших в опросе (56,1%) заявили, что вообще не имели задолженности перед банками в третьем квартале. А у заемщиков среднеарифметическое взвешенное значение долговой нагрузки составило 13,5%, при том, что большинство предприятий-заемщиков (15,8%) имели долговую нагрузку в пределах 20%.

В основном банковские займы привлекались для финансирования оборотных средств (покупка материалов, сырья, полуфабрикатов и т. д.) — об этом сообщили 85,1% опрошенных. Только 8,3% из них получали для покупки основных средств (покупка зданий, сооружений, транспортных средств, оборудования и др.). Займы на цели рефинансирования привлекли 2,3% респондентов, на расширение бизнеса – 1,7%.

                                               Ценовые условия кредитования

                                             Неценовые условия кредитования

В третьем квартале обратились в банк за кредитом лишь 17,9% опрошенных предприятий, при этом 17,3% получили заемные средства, 0,6% из них было отказано.

В текущем квартале обратиться за кредитом были намерены обратиться 15% респондентов, в том числе в обрабатывающей промышленности — 22%, в горнодобывающей – 9%.

Тенге невостребованный

Что касается рублевизации отечественной экономики, о чем говорилось на недавнем Конгрессе финансистов, она, как и следовало ожидать, в большей степени затрагивает импортеров, так как среди них используют российский рубль 86,1% респондентов.

А экспортеры в расчетах с зарубежными партнерами чаще используют американский доллар – об этом заявили 74,5% опрошенных. Кроме доллара, во внешнеторговых расчетах предприятиями используются британский фунт стерлингов, швейцарский франк, киргизский сом и турецкая лира.

https://365info.kz/2021/11/nalogi-ekonomika-i-dohody-naseleniya-ozhidaniya-ekonomistov-v-kontse-2021-goda

Насколько такой расклад соответствует реальному положению дел, судить сложно, так как подавляющее большинство опрошенных (56,7%) не осуществляли внешнеэкономическую деятельность. Предприятий, импортировавших продукцию в третьем квартал для осуществления своей деятельности, набралось 27,2%, экспортировавших – 6,4%, осуществлявших экспорт и импорт – 9,7%.

При этом наибольшая доля предприятий, экспортировавших продукцию, пришлась на горнодобывающую промышленность — 23,1%, тогда как по импортерам наибольшая доля оказалась у торговли — 47%.

                             Использование валюты в расчетах, доля предприятий в %

Поскольку в третьем квартале обменный курс тенге вел себя относительно стабильно, вполне логично уменьшилось негативное влияние на хозяйственную деятельность предприятий изменение курсов валют по их основным видам — доллару США, евро, российскому рублю и китайскому юаню.

При этом опрошенные заявили, что наименьшее негативное влияние на свою хозяйственную деятельность испытывают от изменения курса юаня к тенге. На позитивное влияние от изменения обменного курса валют в минувшем квартале указали большей частью предприятия-экспортеры, тогда как на негативное воздействие оказывает изменение курса тенге к рублю.

Влияние обменного курса на хозяйственную деятельность экспортеров в 3 кв. 2021

Влияние обменного курса на хозяйственную деятельность импортеров в 3 кв. 2021