Три прибыльных банка получили от государства… финансовую помощь

18 октября Национальный банк назвал первых участников Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора. Из 4 банков второго уровня, которые разделят между собой 410 млрд тенге, только один по состоянию на 1 сентября 2017 года работал в убыток, тогда как доходы других измеряются миллиардами тенге.

Председатель Национального Банка Данияр Акишев сообщил, что в рамках реализации Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, в сентябре и октябре 2017 года Правлением Национального Банка одобрено участие четырех банков второго уровня: АО «АТФ Банк», АО «Евразийский Банк», АО «Цеснабанк» и АО «Банк ЦентрКредит». Общий объем помощи составит 410 млрд тенге.

«Указанные банки и их крупные акционеры представили планы мероприятий по повышению финансовой устойчивости, улучшению качества активов и снижению уровня неработающих кредитов, а также письменные обязательства по докапитализации банка», – отметил глава регулятора.

Размеры помощи каждому сложились следующим образом:

• «АТФБанк» и «Цеснабанк» получат по 100 млрд тенге,
• «Евразийский банк» — 150 млрд,
• «БанкЦентрКредит» — 60 млрд.

Эти деньги будут выданы сроком на 15 лет, а ежегодное вознаграждение по выкупленным у банков облигациям составит 4%.

Цеснабанк – 100 млрд тенге

«Цеснабанк» идет на третьем месте в списке самых крупных банков Казахстана, уступая лишь «Народному банку» и «Казкому». Активы банка превышают 2,1 трлн тенге, причем в отличие от остальных участников Программы повышения финансовой устойчивости показатель с начала года вырос: по данным Нацбанка, объем активов увеличился на 3,3%.

Ссудный портфель за январь-август 2017 г. вырос на 3%, достигнув показателя в 1 трлн 692,2 млрд тенге. Обращает на себя внимание и его высокое по казахстанским меркам качество: доля просроченных кредитов составляет 6,7% (в среднем по республике – 18,83%), с просрочкой более 90 дней – 4,17% (12,77% в среднем в банках второго уровня Казахстана). В абсолютных цифрах на 1 сентября это составляло 113,4 и 70,5 млрд тенге соответственно.

Обязательства растут не так быстро – 2,8% с января по начало сентября. Рост обусловлен увеличением депозитов юридических лиц на 14,7% (с 855,8 до 981,8 млрд тенге). Вклады физических лиц увеличились на 2,6% — с 679,4 до 696,9 млрд тенге.

При этом банк дает прибыль: превышение текущих доходов над текущими расходами (после уплаты подоходного налога) на 1 сентября 2017 года, по данным Нацбанка, составило 13 млрд 567,3 млн тенге.

Облигации банка будут выставлены на торги на Казахстанской фондовой бирже 25 октября. Всего планируется привлечь 100 млрд тенге сроком на 15 лет под 4% годовых.

«Банк ЦентрКредит» — 60 млрд тенге

Сейчас банк находится на стадии перемен: в этом году в нем изменились ключевые акционеры. По данным KASE, в начале года почти 42% акций принадлежало Kookmin Bank CO LTD, 10%- ЮЛ International Finance Corporation. Сейчас в списках крупных акционеров этих компаний нет. Зато появились новые: с апреля 27,96% акций принадлежит «Цеснабанку», 13,42% — финансовому холдингу «Цесна» (владеет почти 60% того же «Цеснабанка»), а председатель Совета директоров банка Бахытбек Байсеитов увеличил свою долю с 25,6% до 36,26%. Произошли и кадровые изменения: Владислав Ли, с 1998 года занимавший пост председателя правления, уступил место Галиму Хусаинову.

Если говорить о результатах работы банка, то вкратце они выглядят следующим образом:

• активы сократились на 5%,
• ссудный портфель – на 2,1%,
• вклады физлиц – на 6%,
• юридических лиц – на 4,8%.

Доля просроченных кредитов изменилась незначительно: с 20,14% до 20,96% (с просрочкой более 90 дней – с 8,92% до 8,46%). При этом их объем сократился на 16,5%: с 94,4 до 78,8 млрд тенге.

Пока на показателях работы банка уход под крыло «Цеснабанка» особо не отразился. Но «БЦК» также зарабатывает больше, чем тратит: текущие доходы превышают текущие расходы (после уплаты подоходного дохода) на 7 млрд 628,8 млн долларов.

28 сентября на внеочередном собрании акционеров АО «Банк ЦентрКредит» было принято решение о выпуске именных купонных субординированных облигаций, конвертируемых в простые акции на общую сумму 60 млрд тенге.

«АТФБанк» — 100 млрд тенге

После удачного января дела «АТФБанка» в целом идут не особо хорошо. С начала года объем активов банка сократился почти на 140 млрд тенге, причем 66,8 млрд было потеряно за 2 месяца (в период с 1 июля по 1 сентября 2017 года). Сократилось и количество вкладов: по данным Нацбанка, в период с 1 января по 1 сентября депозиты физических лиц снизились с 410,8 до 360,9 млрд тенге, юридических лиц – с 639,2 до 537 млрд тенге. Обязательства «АТФБанка» за это время снизились на 11,3% — до 1 трлн 144,4 млрд тенге.

Зато ссудный портфель банка вырос на 12,1%: с 710,5 до 796,7 млрд тенге. Впрочем, его качество лучше не стало: доля кредитов с просрочкой более 90 дней немного выросла (с 12,11% до 12,36%), а их объем увеличился с 86 до 98,5 млрд тенге.

На 1 сентября текущие доходы банка превышали расходы (после уплаты подоходного налога) на 9 млрд 404,3 млн тенге

18 октября «АТФБанк» привлек на Казахстанской фондовой бирже 100 млрд тенге, продав 15-летние облигации под 4% годовых.

«Евразийский банк» — 150 млрд тенге

Наибольшую государственную поддержку получит «Евразийский банк»: 18 октября он привлек на KASE 150 млрд тенге. Условия те же, что и у других участников программы: 15-летние облигации под 4% годовых. Это должно помочь банку преодолеть падение, продолжающееся с марта: за полгода активы упали на 12,2%, ссудный портфель – на 14,2%, обязательства – на 13,4%.

Банки тонут? Объем просроченных кредитов продолжает увеличиваться

Доля кредитов с просрочкой в «Евразийском Банке» с начала года по 1 сентября выросла с 14,48 до 24,62%% (со 100 до 155,2 млрд тенге), с просрочкой более 90 дней – с 7,93 по 9,56 %% (с 54,8 до 60,2 млрд тенге). Кроме того, по данным Нацбанка, этот участник программы – единственный, работающий в убыток: -9 млрд 886,8 млн тенге на 1 сентября.

Будут и другие

Число участников программы не ограничится четырьмя участниками. По словам председателя Нацбанка Данияра Акишева, заявки других банков будут вынесены на рассмотрение Правления Национального Банка после согласования финансовых моделей банков и выполнения руководством и акционерами банков требований Национального Банка.

«Напомним, что во исполнение поручения главы государства, озвученного в рамках послания Народу Казахстана, Национальным Банком разработана, принята и в настоящее время реализуется Программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора Республики Казахстан. Программа предусматривает три направления по обеспечению финансовой устойчивости банковского сектора:

1. изменение регуляторной и надзорной среды для повышения качества и оперативности надзорного регулирования;
2. повышение финансовой устойчивости системообразующего банка;
3. повышение финансовой устойчивости крупных банков.

Программа основана на принципах платности, срочности и возвратности государственных средств и предусматривает солидарную ответственность акционеров по докапитализации банков», — резюмирует пресс-служба Нацбанка.