10 признаков финансовой пирамиды

По данным правоохранительных органов, только с начала 2017 года в Казахстане на создателей финансовых пирамид завели уже семь уголовных дел.

Масштабов Мавроди никто еще не достиг, но число обманутых этим способом соотечественников идет на тысячи. Между тем, определить, имеете ли вы дело с законопослушной организацией или мошенниками, не так уж и сложно.

Бесплатный сыр только в мышеловке

Как утверждают эксперты «RichPro.ru», схемы «пирамидного мошенничества» можно разделить на 3 группы.

В Казахстане выявлены три финансовые пирамиды

Самая простая — так называемая схема Понци (по имени бостонского клерка, который и провернул ее в 1919-20 годах). Первым участникам организатор платит обещанный высокий доход из собственных средств. Причем тем достаточно просто сделать взнос, никого с собой приводить необязательно. Через какое-то время пирамида зарабатывает репутацию, поток клиентов увеличивается. Им уже вознаграждение платится из взносов предыдущих участников. Чем больше людей, тем больше аккумулируется средств даже за вычетом выплат. В какой-то момент аферист просто решает, что уже хватит — и исчезает вместе с накопленными деньгами.

Схемы Понци иногда начинаются как законный бизнес, но в какой-то момент достигнуть обещанную доходность законными методами становится уже невозможно.

Такие пирамиды могут называть себя благотворительными или инвестиционными фондами, проектами взаимопомощи.

Срок работы обычно составляет от 4 до 24 месяцев. После краха в прибыли остаются не более 20% всех вкладчиков. Типичная схема Понци — печально известная МММ Сергея Мавроди.

Исчез в неизвестном направлении

Следующая группа — многоуровневые финансовые пирамиды. Их схема напоминает структуру сетевого маркетинга. Для маскировки таковые могут заниматься торговлей, но товар продают низкого качества по явно завышенным ценам. Понятно, что сбыть такую продукцию — задача не из простых, и основным источником дохода участников становится рекрутинг новых людей. Каждый платит вступительный взнос, а деньги распределяются между приведшим новичка и несколькими, стоящими на более высоких уровнях.

Такие пирамиды существуют недолго — чаще всего не более полугода. Когда организатор сворачивает проект и опять-таки исчезает с деньгами,

свои вложения теряют около 90% вкладчиков.

Третий вид — так называемые финансовые пирамиды матричного типа. Это усложненные многоуровневые структуры, в которых бывает и реальный товар.

Туристический рынок в Казахстане — большая финансовая пирамида — эксперт

Участник опять-таки делает солидный взнос, после чего ждет, когда заполнится весь уровень, состоящий из вступивших одновременно с ним. Когда весь уровень заполняется, клиент поднимается вверх. По достижению определенных уровней он получает некое вознаграждение, на которое ему фактически скидываются нижестоящие участники. Естественно, чтобы ускорить свое продвижение, он тоже привлекает новых вкладчиков.

Матричные пирамиды могут работать много дольше прочих. Но поскольку она не может разрастаться вечно, а главной строкой дохода все равно остаются новые взносы, судьба этой схемы такая же, как и у предыдущих.

Пирамида или сетевики?

Часто финансовые пирамиды путают с обычным сетевым маркетингом. В нашем обществе он тоже особой любовью не пользуется, но уже по другим причинам. Чтобы понять, с представителем чего именно вы имеете дело, стоит задаться вопросом, сможет ли компания работать, если перестанет привлекать новых участников? В сетевом маркетинге заработки зависят от объема продаж, а не числа привлеченных работников. Качество товара — тема отдельного разговора. Финансовая же пирамида зиждется на пополнении «бюджета» за счет новых взносов.

Правда, не всегда сразу можно получить ответ на такой вопрос. Но есть ряд признаков, которые могут выдать истинную природу структуры. Конечно, один отдельно взятый признак из нижеперечисленных может еще и не быть свидетельством пирамиды, но если их сразу несколько — это повод серьезно задуматься.

Признак 1:

Если обещают слишком большой доход. По мнению специалистов,

если сулят свыше 20% в год, эта цифра должна насторожить.

Если уж речь идет о 100% в месяц — это уже повод больше никогда не иметь дела с этими людьми. Кстати, может оказаться, что сулящий золотые горы и не собирался создавать какие-то структуры, а испарится, собрав деньги с первого же десятка «инвесторов».

Признак 2.

Когда необходимым условием получения дохода является привлечение новых участников. Новые люди как раз и могут требоваться, для того чтобы до поры до времени выплачивать обещанное вознаграждение предыдущим. Для простых пирамид условие необязательное, но чрезвычайно распространенное. В обычном сетевом маркетинге зарабатывать можно просто продажами, хотя уже и поменьше.

Признак 3:

Для участия в проекте необходимо заплатить солидную сумму. Как уже говорилось выше, для маскировки сущности пирамиды участнику предлагается заняться продажей чего-либо, но

«лакмусовой бумажкой» может послужить обязательный вступительный взнос.

Таковые бывают и в компаниях сетевого маркетинга, но там размеры существенно ниже.

Признак 4.

Если от вас требуют и далее делать взносы или самостоятельно покупать товар компании. Это может свидетельствовать о том, что компания не может ничего заработать без денежных вливаний непосредственных участников схемы.

Это является прямым признаком финансовой пирамиды.

Чтение договоров благотворно влияет на здоровье

Признак 5:

Продукт похож на вымышленный либо продается по слишком завышенной стоимости. Это один из признаков сложной многоуровневой финансовой пирамиды, о которой говорилось выше. Вроде бы товар есть, но если его все равно не покупают, то работникам обещают дополнительный доход за рекрутинг участников с новыми взносами. Помимо того, это

может быть признаком другого мошенничества.

Интернет-мошенники выманили у казахстанцев свыше 2 млрд тенге

Признак 6:

Отсутствие какой-либо продукции (товара или услуги) вообще. Комментарии, как говорится, излишни. Скорее всего, эта структура не может быть ничем иным, кроме финансовой пирамиды.

Признак 7:

Когда схема выплат доходов размыта либо слишком заумна. То есть получить деньги можно только при выполнении определенных условий, причем в огромном количестве. В подобных случаях

обязательно найдется повод не отдавать честно заработанное

, ссылаясь на то, что один из пунктов соглашения не выполнен. Он необязательно свидетельствует конкретно о пирамидах, но о потенциальном риске остаться без денег точно.

Признак 8.

Когда прибыль вам стопроцентно гарантируют. Эксперты утверждают, что такое невозможно ни при одном из законных способов вложений. Хотя такие слоганы могут оказаться просто результатом самодеятельности пиарщиков подобной компании, но все равно обратить внимание на него стоит. Кстати, компании должны предупреждать о потенциальных рисках, которыми чревато любое инвестирование. Если этого не происходит, это почти точно финансовая пирамида.

Признак 9.

Если в договоре прописано отсутствие у компании обязательства вернуть вложенные в нее средства. Мошенники, в том числе и создатели финансовых пирамид, чаще всего вполне грамотны юридически или додумались нанять хорошего юриста. Для страховки от возможных исков в договоре просто исключается возврат денег. Бывает, вкладчикам внушают, что иначе просто нельзя чисто из-за юридических причин.

Признак 10.

Если инвестора просят подписать соглашение о неразглашении условий вложений и вознаграждения, скорее всего, дело нечисто.

Честные компании вряд ли будут скрывать подобную информацию.

Кто предупрежден — тот вооружен

Помимо вышеперечисленных называют еще не менее десятка признаков, но они скорее для «продвинутых пользователей финансового рынка». Обычный человек с улицы вряд ли сумеет разобраться прямо на месте, не в оффшоре ли зарегистрирована эта компания?

Большинство современных пирамид маскируются под инвестиционные фирмы, сетевой маркетинг, финансовые учреждения.

Отдайте нам ваши деньги: в Алматы пожаловали «брокеры мечты»

Создатели некоторых схем вообще утверждали, что речь идет о развитии конкретного производства. Но при этом продолжал работать главный принцип пирамиды «хочешь деньги — веди еще лохов».

По мнению аналитиков, пирамиды чаще всего возникают там, где население в финансовом смысле неграмотно, законодательство плохо развито, а информационная поддержка неудовлетворительна. Бывает, человек просто решает заняться инвестированием и не находит объекта для вложения лучше, чем пирамида. Итог плачевен — он очень быстро потеряет свои деньги. Чтобы избежать этого, следует учиться распознавать преступную схему.