Финансовый рынок Казахстана переходит на новый режим контроля за займами

Банки и микрофинансовые организации Казахстана будут передавать сведения о заявках на кредиты в режиме реального времени. Новая норма, озвученная главой Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадиной Абылкасымовой, должна пресечь случаи, когда один заёмщик за короткое время оформляет несколько займов в разных организациях.

Теперь в кредитных бюро будет фиксироваться статус каждой заявки — одобрена она или нет, а другие кредиторы не смогут выдать новый заём, пока не принято решение по первой.

Такое ограничение фактически закрывает лазейку, благодаря которой заёмщики могли подавать несколько заявок подряд и получать одобрение от разных МФО и банков, пока данные о предыдущих обращениях не успевали попасть в систему. Сейчас на это уходит до часа — достаточно, чтобы набрать десяток микрокредитов и выйти на просрочку уже через несколько дней.

Проблема кредитного шоппинга обсуждается в Казахстане не первый год. Начиная с 2022 года, регулятор постепенно ужесточает правила кредитования, стремясь замедлить рост потребительской задолженности. Тогда был введён потолок годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредитам, ограничено начисление процентов после 90 дней просрочки и запрещено взимать неустойку по займам для граждан, оказавшихся в тяжёлой ситуации. В 2023 году начал работать институт банкротства физических лиц, а в 2024-м был введён мораторий на передачу долгов коллекторам.

Несмотря на эти меры, уровень закредитованности остаётся высоким. По данным агентства, на начало 2025 года в Казахстане насчитывалось около девяти миллионов активных заёмщиков, а совокупный портфель потребительских кредитов превысил девять триллионов тенге. Доля просроченных более чем на 90 дней займов превышает четыре процента. Основная нагрузка приходится на сектор микрофинансовых организаций, где около трети клиентов берут новые кредиты для погашения старых. В сельских районах, где альтернативы МФО часто нет, риск долговой спирали особенно велик.

Эксперты отмечают, что ускоренный обмен данными нужен не только для защиты потребителей, но и для очистки рынка от практик, при которых микрокредитные компании зарабатывают на перекрёстных комиссиях, выдавая множество краткосрочных займов одному заёмщику. По оценкам финансового сектора, новая система позволит отсечь до 70 процентов фиктивных заявок и создать единый контур проверки кредитоспособности.