Долг платежом красен: когда банки рассчитаются с государством

В 2017 году Евразийский Банк, Банк ЦентрКредит, Жусан Банк (помощь была оказана АТФ Банку и Цеснабанку), Нурбанк, Народный Банк и Банк РБК, участвовавшие в программе финансовой стабильности, получили в общей сложности 700,5 млрд тенге. Внутренний фонд стабильности Национального банка приобрел регулируемые облигации, конвертируемые в акции банков, сроком на 15 лет по ставке 4 процента годовых.

Также акционерами осуществлена ​​докапитализация в размере 401,5 млрд тенге за счет прямого вливания денежных средств и 977,3 млрд тенге за счет сохранения операционной прибыли в банке.

Помимо программы повышения финансовой устойчивости государство также поддержало крупные и системообразующие банки.

По данным агентства, с 2017 года списано 6,9 трлн тенге «плохих» кредитов. Отозваны лицензии у восьми неплатежеспособных банков второго уровня (БВУ). Сумма стрессовых активов уменьшилась с 7,7 до 2,3 трлн тенге. По проблемному кредитному портфелю сформирован резерв в размере 982,4 млрд тенге. Уровень кредитов, просроченных более чем на 90 дней, снизился с 12,3% в 2017 году до 3,3%в 2021 году.

Шесть банков, получивших господдержку, выдали новые кредиты на 8,267 трлн тенге. Из них юридическим лицам 4,01 трлн, физическим  – 4, 257 трлн. В настоящее время эти шесть банков располагают государственными средствами в размере 1,8 трлн тенге.

Сейчас агентство ввело четыре требования к банкам:

1. Финансовые учреждения не могут давать дивиденды с доходов, полученных за счет государственной поддержки.
2. Учитывается наличие положительного капитала после вычета скидки или дохода от государственной поддержки.
3. Банки обязаны досрочно вернуть господдержку, при этом размер возврата будет рассчитываться пропорционально выплаченным дивидендам – не менее 10% и не более 66% от суммы дивидендов.
4. Сумма выплачиваемых дивидендов должна быть подтверждена независимыми аудиторами. Нетрудно определить разницу между доходом, полученным с государственной поддержкой и без нее.

«В финансовой отчетности любого банка все прописывается четко: доходы от операционной деятельности, доходы от кредитования, доходы от различных финансовых инструментов. Среди них видно, какой доход пришелся на инструменты господдержки», – пояснил заместитель председателя агентства Олжас Кизатов.

Согласно утвержденному порядку, для банков с низким доходом от государственной поддержки доход государству не должен быть менее 10% от суммы выплачиваемых дивидендов. А если сумма доходов государственной поддержки значительна, размер годовой доходности государства устанавливается на уровне не менее 66%.

Переводные статьи могут не отражать позицию редакции 365info и публикуются с целью повышения информированности наших читателей