Финансовая грамотность против мошеннических схем

Схемы финансовых мошенников с каждым разом становятся все более изощренными и их не всегда сразу можно распознать. Начальник Управления повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Сауле Ынтыкбаева поделилась некоторыми из них.

Пирамиды в деле

Сегодня одна из популярных схем — это псевдоязыковые курсы. Приглашения них активно рассылают представители финансовых пирамид через мессенджеры и социальные сети. Помимо обучения иностранным языкам, они предлагают клиентам партнерские программы, где обязательным условием является приобретение продукта компании с целью личного пользования или продажи.

— Но для этого надо сначала вложить определенную сумму денег в указанный пакет услуг. Самым активным участникам по результатам продаж и привлечения людей якобы гарантирована высокая премия, превышающая доходность по банковским вкладам, либо автомобиль,

— рассказывает она.

По ее словам, независимо от схемы, под которой шифруются финансовые пирамиды, у них есть основные признаки, которые сразу выдают мошенников и без детектора лжи. К ним относятся:

• обязательный вступительный взнос
• обещанная высокая доходность, легкий и быстрый заработок
• активное привлечение новых участников через рекламную кампанию в интернете, социальных сетях, в том числе посредством WhatsApp, Telegram

Сауле Ынтыкбаева, фото: time.kz

• обещание вознаграждения за привлечение других участников
• отсутствие конкретной информации о финансовом положении компании
• отсутствие лицензии на осуществление своей деятельности

— Единственный способ обойти риски стороной – полное игнорирование подобных предложений от сомнительных компаний

Прежде чем расстаться со своими деньгами, соберите информацию об этой компании, насколько она давно функционирует и имеет ли соответствующую лицензию на осуществление своей деятельности. Если есть большое количество недовольных или возмущенных комментариев, это повод задуматься, не втягивают ли вас в очередную финансовую пирамиду, — говорит Ынтыкбаева.

Она предупреждает: нужно всегда критически оценивать любую информацию, связанную с различными сверхдоходными проектами, особенно если вам обещают завышенные проценты, а порой и ежедневный доход, а также бонусы за каждого приведенного вами человека. Все это явный признак финансовой пирамиды.

Опасные ссылки

Другая опасная мошенническая схема — это лжереклама по теме IPO.

— Недавно к нам в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через мобильное приложение Fingramota Online поступило обращение следующего содержания:

«Здравствуйте, я попала к мошенникам. Увидела рекламу «Казмунайгаза» и прошла по ссылке, где мне предложили инвестировать. Общая сумма, вложенная мною, составила 5 500 000 тенге. Теперь их не могу найти. Что мне делать?»

— На этот счет мы еще раз предупреждаем, что на сегодняшний день в интернете, в том числе в соцсетях, а также на видеохостинге Youtube активно продвигается мошенническая реклама инвестиционных проектов. Их создатели призывают граждан принять участие в IPO крупных компаний страны.

В рекламных объявлениях обычно говорится, что именно сегодня последний день, когда можно зарегистрироваться по ссылке

Чтобы как можно больше людей поверили их рекламе, злоумышленники используют имена, фото и видео известных в стране личностей. В том числе президента Казахстана, руководителей национальных компаний и финансовых организаций страны, лидеров общественного мнения. Преступники используют видеокадры из общедоступных видеороликов, подменяя оригинальные аудиодорожки, — рассказывает эксперт.

Утечка данных

По ее словам, после того, как доверчивые граждане оставят на нем свои личные данные — e-mail и номер мобильного телефона —

мошенники, спустя время, начнут звонить им и обрабатывать, используя методы социальной инженерии. Их целью является получение полных банковских реквизитов граждан

После этого мошенники смогут снять деньги со счетов своих жертв и оформить подставные кредиты.

— К примеру, на одной из мошеннических платформ для получения «дивидендов от продажи природных ресурсов страны» необходимо внести 65 тысяч тенге, чтобы получать 150 тысяч каждую неделю, при условии, что люди перейдут по прямой ссылке под видео и введут данные своей банковской карты.

На самом деле никакой выплаты процентов не будет, не говоря уже о возврате вложенных средств: люди просто останутся у «разбитого корыта»,

а представители якобы инвестиционной компании исчезнут, отключив все каналы коммуникаций, — предупреждает Ынтыкбаева.

Финансовое просвещение

Она советует не поддаваться на уловки мошенников и быть предельно внимательными и осторожными, когда появляются предложения перейти по ненадежным и непонятным ссылкам. Или если предлагают перечислить деньги неизвестным людям, в том числе через соцсети и мессенджеры.

— Всегда перепроверяйте всю информацию, посещайте только официальные сайты компаний и официальные аккаунты в социальных сетях

В случае сомнений вы всегда можете обратиться за консультацией в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, воспользовавшись следующими сервисами:

• call-центр по номеру 1459
• сервис «Онлайн-консультант» на сайте www.fingramota.kz
• мобильное приложение Fingramota online, — рассказывает она.

Странный чек

Тем временем мошенники пошли еще дальше: появилась новая афера — липовая квитанция.

— Как действует эта схема? Злоумышленники присылают людям якобы уведомление от банка с просьбой оплатить счет за коммунальные услуги или налоговую задолженность.

По незнанию клиенты автоматически оплачивают счет, но деньги уходят не по назначению, а в карманы аферистов

Как не попасться на эту удочку и отличить настоящую квитанцию налоговой или коммунальной службы от поддельной?

• Во-первых, настоящие уведомления приходят по почте заказным письмом либо в личный кабинет налогоплательщика, а также через официальное мобильное приложение
• Во-вторых, в поддельной квитанции есть слово «Продавец», которое никогда не встречается в официальной бумаге от государственного органа или коммунальных служб
• В-третьих,

в настоящей квитанции слева указан логотип государственного органа или организации, а в поддельной вместо логотипа стоит первая буква имени или фамилии

Обратите внимание на названия госоргана, оно очень похоже на настоящее. К примеру, АО Налоги РК, АО KazTransGaz.

Сверьтесь с юридическим наименованием государственной организации на ее официальном интернет-ресурсе.

• В-четвертых, в настоящей квитанции указывается Управление государственных доходов Комитета государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан: по месту нахождения недвижимости и по месту жительства налогоплательщика – при уплате налога на транспортные средства, в поддельной этого нет.
• В-пятых,

госорган обычно всегда учитывает установленные сроки уплаты налогов. К примеру, по налогу на транспортные средства – не позднее 1 апреля, по налогу на имущество – не позднее 1 октября

Поэтому уведомления по каждому налогу направляются до этого срока, — отмечает Ынтыкбаева.

Проверка информации

В случае получения сомнительной квитанции она рекомендует ни в коем случае не спешить сразу торопиться оплачивать счет. Для начала необходимо сверить ее с оригиналом.

— Лучше позвонить в коммунальную или налоговую службы и уточнить, действительно ли они направили вам уведомление об оплате счета

Вы также можете сами проверить сумму налогов в соответствующем разделе мобильного банкинга (например, «Госуслуги»), а также через сервис «Предстоящие платежи» на сайте Комитета государственных доходов Казахстана, в приложении E-salyq Azamat или egov.kz.

Будьте бдительны, не поддавайтесь на провокации мошенников и узнавайте больше полезной информации на www.fingramota.kz! — заключает эксперт.