Освободить людей из «ипотечного рабства» предложили в парламенте

Только за 2020 год в пользу банков возбуждено 185 тыс. исполнительных производств, говорят официальные данные Республиканской палаты частных судебных исполнителей. События в Алматы показали, что это чревато трагедиями, которые могут случиться в любой момент.

В запросе на имя председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадины Абылкасымовой группа мажилисменов изложила ряд предложений по исправлению ситуации. Для этого заемщикам просто нужно облегчить жизнь.

Время идет, проценты капают

Всего на исполнении находилось 412 тыс. производств на сумму 1,9 трлн тенге. То есть процедуры взыскания идут у тысяч казахстанцев.

https://365info.kz/2021/09/torgi-zalogami-za-bestsenok-ipotechnik-svoboden-bank-v-ubytke

— Главой государства 22 сентября т.г. было поручено Правительству, Национальному банку и Агентству по финрегулированию в месячный срок подготовить пакет поправок, направленных на совершенствование залоговой политики банков, оценочной деятельности, работы частных судебных исполнителей, — напомнили депутаты.

Они порекомендовали целый список мер, чтобы лучше защитить права заемщиков.

Первый и видимо самый важный пункт — установить срок прекращения начисления вознаграждения и штрафов за просрочку в 90 дней не только по ипотечным кредитам, а по всем видам займов. Мажилисмены подчеркнули, что

многие заемщики уже сейчас испытывают большие сложности с обслуживанием кредитов

Банки и другие организации продолжают начислять проценты и еще больше увеличивают долговую нагрузку. Предлагаемая мера поможет этого избежать и облегчит жизнь казахстанцев.

Единственное жилье не отбирать

Далее они предложили проработать нормы по усилению защиты прав заемщиков при изъятии в счет долга единственного жилья. В первую очередь это касается многодетных семей, но и для других категорий тоже актуально.

https://365info.kz/2021/09/tokaev-vyskazalsya-o-strelbe-v-almaty

После известных трагических событий в Алматы несколько организаций подписали Меморандум, который приостанавливал продажи единственного жилья заемщиков и выселение граждан из социально уязвимых слоев. Это в частности агентство по регулированию и развитию финансового рынка, банковский омбудсмен, акимат Алматы, банки и общественные объединения). Однако депутаты отметили, что этот документ не является юридически обязательным. Кроме того, распространяется его действие только на Алматы и наконец

срок действия меморандума всего 12 месяцев со дня подписания (23 сентября 2021 года)

Следовательно, всего через год практика можно возобновиться, если не принять никаких дополнительных действий.

Кроме того, подписанты сочли целесообразным запретить покупать с аукциона залоговое имущество:

• юридическому лицу – если вторым участником торгов является его работник или аффилированное лицо;
• физическому лицу – если вторым участником торгов являются супруг (супруга) или близкий родственник.

Следующее предложение касалось продажи залогового жилья с аукциона методом «на понижение». То есть цена снижается до тех пор, пока кто-нибудь не согласится приобрести его. И очень часто конечная цифра оказывается намного ниже рыночной стоимости.

Проверки Генеральной прокуратуры с 2015 по 2018 гг показали, что в среднем окончательная цена оказывалась снижена на 30%

А бывали случаи, когда и наполовину.

Чтобы в дальнейшем избежать таких ситуаций, предложили

установить минимальную цену не менее 75% первоначальной оценки стоимости залогового жилья

Без жилья, но с долгом

Кроме того, подписанты считают необходимым дать залогодателю право продавать свое имущество (чтобы рассчитаться с долгом) самостоятельно — еще на стадии досудебного урегулирования. Но установить для этого предельный срок в три месяца.

Нередко бывает, что прибыль от продажи залога не покрывает сумму долга и заемщик остается и без жилья, и с так и не погашенным кредитом. Во избежание этого депутаты предлагают банки и МФО

списывать остаток долга по ипотечному займу, возникший после продажи заложенного жилья

Кроме ипотечных, подписанты обратили внимание и на другие виды кредитования.

— В Послании Главы государства микрокредитным организациям отводится большая роль в финансировании бизнеса на селе. На сегодня ставки МФО по таким займам составляют 20-30% от суммы выданного микрокредита. Несложные расчеты показывают, что годовая эффективная ставка вознаграждения превышает 1000%. Это уже не финансирование, а грабеж, — отмечается в запросе.

Поэтому они предложили ставки вознаграждений по микрозаймам привести к регулируемым банковским.

И наконец,

по всем видам займов не взымать штрафы за досрочное погашение долга