Из-за ломбардов и МФО казахстанцы потеряли более 21 млрд тенге

Мало того, и в действующем законодательстве тоже есть «дырки», которые на вполне законных основаниях фактически помогают «залезть в карман» обычного гражданина. Контроль за этими организациями нужно усилить, а пробелы ликвидировать, указал Лукин в депутатском запросе.

Страдают не только люди, но и бюджет

Депутат начал с утверждения, что

практически все ломбарды не соблюдают требования по предельному размеру годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ)

По закону, она не может превышать 100% от суммы займа, однако на практике все не так. Некоторые завышают ГЭСВ в десятки раз.

— Кроме того, большинство ломбардов в договорах не указывают размер ГЭСВ, рассчитанной в соответствии с Правилами, — указал он.

Ростовщики наступают: количество МФО увеличилось на треть

Еще одно из распространенных нарушений — превышение предельного размера неустойки (штрафа, пени).

Она не может превышать 0,5% от суммы за каждый день просрочки и не более 10% от суммы выданного займа в год

На деле эта норма не выполняется.

— Несмотря на прямой запрет, отдельными ломбардами в договоре предусматривается индексация обязательств и платежей по договору займа с привязкой к курсу валют, — также утверждает сенатор.

Далее он отметил «существенные нарушения прав заемщиков при реализации залогов». Единой площадки для торгов нет, поэтому вся информация размещалась на сайте каждого ломбарда. Иногда никакие торги вообще не проводили. Остаток суммы практически никакие ломбарды не возвращали

и даже не извещали заемщиков о продаже предметов залога

Что также нарушает «Правила осуществления торговой деятельности ломбардов».

И наконец, нормой стали уклонения от уплаты налогов.

Счет убыткам на десятки миллиардов

Некоторые особо изобретательные вместо завышенных ГЭСВ сделали

комиссии по обслуживанию займов, причем оплачиваемые в пользу третьих лиц

Размер комиссии пропорционален размеру займа.

Известно, что нередко в ломбарды сдают краденые вещи. Именно поэтому в Правилах предусмотрено уведомление полиции «о заложенных вещах, находящихся в ломбарде более одного месяца по истечении срока погашения займа». На деле же норма фактически не работает.

— Практически ни один из ломбардов по истечению указанного срока соответствующую информацию не направляет. Одной из причин подобной ситуации является

отсутствие контроля со стороны органов внутренних дел, которыми в отношении таких ломбардов никаких мер не принимается

Кроме того, Министерством внутренних дел алгоритм предоставления подобных данных ломбардами не регламентировался, — считает Лукин.

Две сестры втянули десятки казахстанцев в финансовую пирамиду

В целом от деятельности отдельных финансовых организаций пострадали почти 17 тыс. граждан, потерявшие в сумме более 21 млрд тенге.

На сегодня по признакам мошенничества и создания финансовой пирамиды в 14 регионах страны расследуются 32 уголовных дела.

— Ранее проведенный мониторинг законодательства показал, что уполномоченными органами был принят ряд существенных послаблений, которые привели к бесконтрольной деятельности ломбардов. Это и стало причиной возникновения сложившейся ситуации, — заявил Лукин.

В частности, эти финансовые организации начали работу с конца 2018 года,

но до 1 января 2020 никто те же ломбарды не контролировал и не проверял

Госорганы, на которые возложили отдельные контрольно-надзорные функции за ломбардами, должных мер не принимали.

— Так, Нацбанк был призван выявлять нарушения прав и законных интересов потребителей финансовых услуг. Однако его полномочия ограничивались контролем только в отношении субъектов, зарегистрированных в качестве МФО. Ломбарды на тот момент к МФО не относились, поэтому контроль за их деятельностью со стороны Нацбанка не проводился, — утверждает сенатор.

Следить за выполнением правил работы ломбардов должны были МВД и Миннацэкономики. Но, по словам депутата, какие-либо проверки эти ведомства не проводили.

Кто будет проверять ломбарды?

Так как большинство ломбардов выдают заем под залог ювелирных изделий, они и сейчас являются субъектами финансового мониторинга. Но большая их часть уведомления в КФМ не направляет. Соответственно, мониторинг их деятельности КФМ не проводится.

— Усугубила ситуацию и позиция Агентства по регулированию и развитию финансового рынка,

В начале 2021 года в адрес Ассоциации «Национальная лига ломбардов» им дано некорректное разъяснение закона. Согласно ему требования Закона «О микрофинансовой деятельности» не распространяются на деятельность ломбардов до прохождения ими учетной регистрации в Агентстве, — считает депутат.

Такое разъяснение привело к ряду негативных последствий.

— На сегодня ломбарды помимо суммы вознаграждения вправе установить комиссии при выдаче займов до 50 МРП на срок до 45 дней. При этом действующим законодательством размеры комиссий не регламентированы. Этот пробел в законодательстве может привести к тому, что

сумма возврата с учетом вознаграждения и комиссий может достичь 100% от суммы займа

на вполне законных основаниях, — резюмировал он.