Несколько банков лопнет, и это к лучшему — Наурызбаев

До конца 2020 года некоторые из отечественных банков второго уровня (БВУ) могут «обанкротиться», не исключает экономист Асет Наурызбаев. Ранее такое же мнение высказывали и другие эксперты — в частности, Арман Байганов.

Доллар по 500 тенге — насколько реален сценарий до конца 2020 года?

Поскольку доходы падают как у предпринимателей, так и у наемных работников, выплачивать различные займы и кредиты вместе с процентами у многих уже нет возможности. Что приведет к проблемам в банковском секторе.

При этом Наурызбаев полагает, что спасать все подряд банки не стоит.

Рецепты есть разные, но их не применяют

— Асет, вы согласны с пессимистичным прогнозом, что уже до конца года каким-то банкам придется закрыться?

— Да, любой кризис приводит в числе прочего и к банковскому кризису. Действительно, люди беднеют и денег не хватает. Закредитованный бизнес начнет падать, что уже и происходит. В первую очередь недвижимость — очень много арендных площадей простаивает впустую, не принося никакого дохода. Закрыты все сервисы по оказанию услуг — от стрижки до массажа. В итоге куча «зависших» кредитов, и банки начнут шататься, ныть и просить господдержки.

Сегодня это не вина менеджмента, как было раньше, а следствие эпидемии

Падение производства не «отскочит» сразу. Умерло очень много экономических агентов, они перестали потреблять товары и услуги, что в свою очередь ударило и по другим. Поэтому общий объем ВВП серьезно снизился. Возможно, по итогам года падение будет до 10%.

Без поддержки (аккуратной и точечными мерами) многие бизнесы не выживут. В частности, должны разрабатывать свои программы отраслевые ассоциации, но у нас они неэффективны.

— Тогда что делать, чтобы этого избежать?

— Для начала поднимать платежеспособность сограждан и стимулировать спрос. Именно поэтому группа экономистов и я тоже с самого начала предлагали раздать населению деньги.

Пресловутые 42 500 тенге — это сильно усеченная реализация того, что мы имели в виду

Такая выдача в первую очередь поддержала бы спрос, а через спрос пришли бы средства в малые предприятия. Когда только вводили карантин, это можно было сделать в первую очередь и очень быстро.

Понятно, что в долгой перспективе этот способ уже не работает и спрос нужно поддерживать другими способами, более точечными.

— Какими именно?

— Есть разные рецепты. Например, организовать переобучение людей на другие, более востребованные в нынешних условиях специальности. В процессе обучения платить стипендию. То есть у людей были бы доходы, которые они могли бы тратить.

6 советов от экспертов: как выжить малому бизнесу

Обеспечение врачей горячим питанием и проживанием в отелях — это форма стимулирования спроса на кафе и отели. После первого карантина уже прошло достаточно времени, чтобы разработать прямые методики стимулирования спроса. К сожалению, мы этого не видим. Зато наблюдаем, что закрылось огромное количество бизнеса.

Я не вижу больших программ поддержки бизнеса. Своим как могут помогают, а массовый предприниматель должен выживать сам.

Слабые должны уходить с рынка

— Кстати, какие-то курсы по переподготовке уже работают. Их недостаточно?

— Нет ясного понимания, на кого переучивать. Люди могут обучиться чему-то действительно новому, но все равно остаться без работы, потому что и новая специальность окажется невостребованной.

— А насколько сильно ударит по банкам, если люди побегут снимать депозиты? Я имею в виду физические лица. 

— БВУ придется тяжело, но для этого и существует Нацбанк — рефинансировать в таких случаях. Понятно, что если у банка бизнес-модель правильная и он зарабатывает больше, чем тратит, текущий отток ликвидности перекрывается краткосрочной помощью Нацбанка.

Нацбанк предрек долгий кризис

Поэтому здоровым банкам не страшно, если люди побегут.

— А если банк не совсем здоровый, он закроется.

—  Я вообще за то, чтобы банки закрывались. Слабые должны уходить с рынка. Вместо этого мы сформировали какой-то супер банк, подарили ему 8 млрд долларов, что есть абсолютно нерыночное действие. Зачем-то налогоплательщики отдают деньги на спасение банков. Сейчас будет то же самое —

начнут спасать супер-банк, потому что он «слишком крупный, чтобы умереть»

Но «слишком крупных банков» нет, умер и умер.

Спасать будут тех, за кого попросят?

— Если у банка систематически не хватает доходов, он должен умереть, спасать его не нужно. Задача регулятора в том и заключается, чтобы знать, какие бизнес-модели у каждого БВУ. Он получает ежедневную отчетность, у него работают тысячи специалистов, он точно знает здоровье каждого банка. И если он дает деньги банку, который фактически уже умер, это говорит только о низкой квалификации ведомства и его руководства. Скорее всего,

сейчас начнут спасать не тех, кого действительно нужно, а либо кого попало, либо, что более вероятно, на кого укажут

Политика нашего регулятора, как я уже давно говорю, ориентируется больше на валютный курс. А надо ориентироваться на предоставление экономике дешевых денег. Во время недавнего скачка доллара он взял и поднял базовую ставку, а все центробанки в таких случаях ее опускают.

Так что если бы сейчас Нацбанк начал рефинансировать займы по все более понижающейся ставке, на бизнес это бы оказало сильный оздоровительный эффект. Допустим, если рефинансировать за ноль процентов, предприниматель мог бы потихоньку его гасить. А сейчас нужно сначала проценты погасить, потом сам кредит — и свободных денег у и так умирающего бизнеса уже не остается.