Компании онлайн-кредитования обходят запреты Нацбанка

В структуре розничных кредитов БВУ, МФО, онлайн-компаний и др., кредитующих граждан, на конец апреля 2019 года более половины кредитов приходится на беззалоговые потребительские кредиты. 54,7% против 50,6% на конец апреля 2018 года.

БВУ и МФО при выдаче кредита следят, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от официального «белого» дохода. При выполнении этого условия можно получить несколько потребительских кредитов. Однако гражданам, допустившим просрочку по кредитам, БВУ или МФО в кредитовании могут отказать.

В компаниях онлайн-кредитования ситуация другая. Как пишет finprom.kz, здесь, как правило, менее строго относятся к соответствию уровня дохода и долговой нагрузки заемщика. Более того, не обращают внимание на испорченную кредитную историю. Такой подход представляется онлайн-компаниями как преимущество перед БВУ и МФО.

Их доля в структуре выдачи розничных займов за апрель 2019 года составила 2,9%, против 2,5% годом ранее: отмечен рост даже после установки регулятором предельной ГЭСВ в 100%. Напомним, по данным Казахстанской Ассоциации ФинТех, ее действительными членами являются 16 компаний онлайн-кредитования.

Зачастую, чтобы обойти запрет на предельные 100% ГЭСВ, помимо переплаты в виде вознаграждения онлайн-компании указывают и дополнительные комиссии. Однако они не учитываются при расчете ГЭСВ и в некоторых случаях оплачиваются третьей — аккредитованной — стороне.

Такими комиссиями являются комиссии за организацию и обслуживание займа, гарантию, услуги скоринга и прочие.

Порой они почти в 7 раз превышают переплату по вознаграждению.

Долги населения растут

Если смотреть в целом, совокупная ссудная задолженность физлиц на конец апреля 2019 года — 6,2 трлн тг. Это на 0,4% больше, чем месяцем ранее, и на 13,5% больше по сравнению с апрелем прошлого года.

Количество контрактов за месяц увеличилось на 1,2% (до 12,2 млн ед.), рост за год на 21,8%.

В конце июня президент К. Токаев подписал указ о снижении долговой нагрузки на граждан. Согласно указу отдельным категориям граждан разово спишут долги по кредитам в БВУ и МФО. Также будут списаны штрафы и пени по беззалоговым потребительским кредитам. Кроме того, президент поручил ввести запрет на кредитование граждан с доходом ниже прожиточного минимума.

Напомним, согласно данным Первого кредитного бюро, кредитная нагрузка на одного заемщика (т. е. отношение количества кредитов к числу заемщиков) за год выросла с 1,61 до 1,79.