Как аферист может украсть вашу личность ради кредита в банке

Мошенники объявили в стране «охоту» на кредиты. На чужие кредиты. Несмотря на технические возможности банков защищать добросовестных клиентов, любители наживы за чужой счет не дремлют. В одном из казахстанских банков нам рассказали, как борются с оформлением мошеннических кредитов.

Главная мишень аферистов — беззалоговые кредиты

— В любом банке есть собственные модели Форд-скоринга, регламентирующие процедуру оценки вероятности мошенничества потенциального заемщика, — поясняет директор департамента рисков Банка ВТБ (Казахстан) Александр Львов. — Проверка проходит в несколько этапов. В разных банках модель может отличаться. Но есть и общие обязательные критерии, которые прописаны в инструкциях по управлению рисками, разработанных Нацбанком. Основываясь на этих постановлениях, БВУ разрабатывают собственные скоринг-модели.

Как выясняется, и на Банк ВТБ периодически совершаются набеги мошенников, претендующих кредит в 5 млн тенге — самую крупную беззалоговую сумму.

По словам нашего собеседника, первый этап проверки проводит кредитный  менеджер отделения.

— У нас для менеджеров разработаны четкие инструкции. Полагаясь на них,

сотрудник определяет психологическое состояние потенциального заемщика

Например, может понять, не оказывается ли на него давление со стороны других лиц, а также в целом оценить адекватность поведения и даже выявить некоторые признаки, что человек говорит неправду.

По ксерокопиям не кредитуют

В банке отмечают важную деталь. Чтобы подать кредитную заявку, потенциальный заемщик должен самостоятельно прийти в банк с оригиналом документа, удостоверяющего личность.

Попытки получить заём по удостоверению «мамы, брата, друга и т. д.», а также по копиям документов третьих лиц даже не рассматриваются

— На следующем этапе предоставленные потенциальным заемщиком данные проверяются департаментом рисков уже на более глубоком уровне. С разрешения клиента банк имеет право взять справки из ЕНПФ и Первого кредитного бюро, проверить информацию о месте работы, семейном положении, судимостях и прочее. Вообще, для построения скоринговых моделей используется любая статистически значимая информация, находящаяся в свободном доступе, — рассказывает Александр Львов.

По его словам, практически ежедневно банк отказывает десяткам клиентов, вызывающих какое-либо минимальное подозрение в обмане или несоответствии действительности предоставленных данных.

— Нашим специалистам удалось предотвратить несколько серьезных махинаций, связанных с подделкой документов, — рассказал директор департамента рисков банка. — Аферисты постоянно придумывают новые криминальные схемы. К примеру, в прошлом году

на казахстанском рынке орудовала группа лжевоенных. Госслужащие не имеют отчислений в ЕНПФ, и аферисты это использовали,

пытаясь получить кредиты по поддельным справкам. В них указывалось, что они являются военными.

Воровство личности

— Также распространены попытки получить кредит по «справке с места работы» от лжепредприятий.

Встречаются и случаи «воровства личности», когда преступник использует полный пакет документов другого человека. Обычно эти люди между собой очень похожи

При этом мошенник узнает даже мельчайшие подробности жизни своей жертвы. Случается, что заем на близкого человека от его имени пытаются оформить близкие родственники со схожей внешностью и доступом к документам. Как показывает практика, обмануть и получить кредит на ваше имя может даже брат или сестра-близнец.

Что делать, если потеряли документы?

В банке советуют незамедлительно обращаться в компетентные органы и даже написать заявление в Нацбанк

Регулятор разошлет данные об утерянных документах во все банки. Каждому гражданину также хотя бы раз в полгода не мешает проверять свою кредитную историю. Это можно сделать в Первом кредитном бюро или через личный кабинет на сайте электронного правительства.

Полиция в помощь

Национальный Банк, к слову, о проблеме мошенничества с кредитами знает не понаслышке. В управлении по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций отмечают, что случаи оформления кредитов по украденным или утерянным документам действительно участились.

— Как правило, оформляются потребительские (экспресс) займы, не требующие длительного оформления. А также потребительские (экспресс) займы на покупку товаров, оформление которых осуществляется вне здания банка, — прокомментировал ситуацию руководитель управления Александр Терентьев. — Для оформления такого займа необходим минимальный пакет документов, только удостоверение личности. Этим и пользуются мошенники.

Александр Терентьев

В Нацбанке говорят, что не всегда сотрудники банков идентифицируют личности заемщиков как положено — сверяя внешность с фотографией в удостоверении личности.

Кроме того, есть проблема, когда предоставляют ветхие документы с нечеткими фотографиями. Это упрощает мошенникам задачу заполучить деньги

— Нашим управлением были рассмотрены также случаи, когда под влиянием мошенников займы получали люди, состоящие на учете в психоневрологическом диспансере, — добавил Терентьев. — Еще в феврале 2015 года Нацбанк направлял в адрес БВУ письмо с разъяснениями Генпрокуратуры о повышении ответственности банков при выдаче кредитов населению. Обладая техническим, кадровым и информационным потенциалом, финансовые институты должны минимизировать свои операционные риски, связанные с мошенничеством.

Если человек обнаружил оформленный на его имя по утерянным документам чужой кредит, необходимо обратиться в правоохранительные органы

Еще лучше — ставить их в известность о пропаже документов, не дожидаясь негативных последствий.