Банки — это «витрина» кризиса, принявшая основной удар на себя — Своик

Эксперт уверен, что бюджетные средства из фонда проблемных кредитов не спасут банковскую систему Казахстана.

Решение правительства поддержать банковский сектор посредством выделения дополнительных 2 трлн тенге через АО «Фонд проблемных кредитов» не является панацеей, это лишь метод временной поддержки. Такого мнения придерживается экономист и политолог Петр Своик.

По его словам, ввиду того, что на сегодняшний день экономика и политика Казахстана находятся в системном кризисе, основной удар пришелся на банковскую систему.

— Банки — всего лишь «витрины» этого кризиса, которые приняли на себя весь удар. И без нахождения первопричины отдельно решать вопросы их оздоровления бесполезно. Когда наблюдался экономический рост, эти витрины «сверкали», а сейчас они покрываются трещинами, — отмечает он.

Банки Казахстана в 2017 году: что натворил кризис

На сегодняшний день, по оценкам Fitch Ratings, неработающие кредиты в банковском секторе Казахстана, за вычетом сформированных провизий, составляют порядка 0,6 трлн тенге. Кроме того, порядка 3,4 трлн тенге связаны с реструктурированными и другими стрессовыми активами, которые в основном относятся к Казкоммерцбанку. «Портфель валютных кредитов объемом около 3 трлн тенге также может потребовать расчистки, несмотря на то что в настоящий момент эти кредиты классифицируются банками как работающие» — утверждает аналитик Fitch Ratings Роман Корнев.

Устранение последствий, но не причины

— Процедура выкупа токсичных активов банков сравнима с экстренным по жизненным показаниям отсасыванием жидкости, скапливающейся внутри организма из-за отказа жизненно важных органов, — говорит Своик. — С точки зрения предотвращения еще более тяжелых последствий это необходимая вынужденная мера, которая облегчает течение болезни, но отнюдь не излечивает ее. Только кардинальные изменения банковской системы дадут сдвиги. Какие? Здесь можно указать на две фактически революционные задачи, поставленные перед Нацбанком и правительством в последнем президентском послании. Первая из них гласит, что Нацбанк должен отвечать не только за инфляцию, но и за экономический рост. Вторая задача заключается в разработке схемы национального фондирования банков второго уровня в тенге. Только реализация этих задач способна начать движение к оздоровлению даже не отдельно банков, а всей экономики.

Банки не хотят банкротиться, но спасет их только государство — Кусаинов

Однако, по словам эксперта, это не очень реально.

— Слишком много нужно будет приложить усилий и слишком много всего переделывать, чтобы реализовать эти два посыла.

Попытки изменить существующую схему столкнутся с жесточайшим сопротивлением, причем не столько внешним, сколько с внутренним

Прежде всего, потому что монетарный колониализм осуществляется вовсе не присланными из долларовой метрополии надзирателями, а самими местными руководящими кадрами.

Экономист Арман Байганов также считает, что действия по поддержке банковской системы имеют краткосрочный выхлоп:

— Да, это поспособствует поддержанию казахстанской банковской системы, но в долгосрочном плане необходимо поменять подход, чтобы нейтрализовать повторение подобных ситуаций, — утверждает он, подчеркивая, что виной сложившейся тревожной ситуации в банковском секторе страны стала произошедшая в стране девальвация. По его словам, чтобы снизить число невозвратных кредитов, банкам нужно изменить систему риск-менеджмента, более тщательно проводить анализ физических и юридических лиц при выдаче займов, сократить выдачу потребительских беззалоговых займов. Кроме того, он считает, что необходимо уменьшить эффективную процентную ставку кредитов.

Схема себя исчерпала

Петр Своик уверен, что высокая процентная ставка банковских кредитов, являющаяся по общепризнанному мнению следствием борьбы с инфляцией, на самом деле, кроме блокирования производственного кредитования, дополнительно ту же инфляцию и провоцирует:

— Если экономика получает кредит под процент выше реальной рентабельности, то такая экономика обречена на неплатежи и стагнацию банковской системы, — говорит он. — Однако если сейчас государство попытается просто снизить эффективную процентную ставку, это приведет лишь к дополнительной инфляции – нужны принципиальные реформы.

По его убеждению, корень назревшей проблемы в том, что Казахстан лишен монетарного суверенитета и является «долларовой периферией».

Что западному бизнесу не нравится в Центральной Азии — мнения банкиров и Госдепа

— В монетарном смысле мы колония. И даже схема по которой туземцы в свое время обменивали пушнину на стеклянные бусы является более эквивалентной и гораздо менее эксплуатационной, чем то, как дело обстоит сегодня. И хотя колонизаторы сегодня не ходят в пробковых шлемах со стеком и не стегают туземцев по голым спинам, выдаивается наша экономика с гораздо большей силой, — рассуждает Петр Своик.

Экспортерам банки не особо-то и нужны

По его наблюдениям, Национальный банк принципиально не обеспечивает фондирование местных банков, которые в такой схеме фактически являются перепродавцами внешних заемных ресурсов третьего-четвертого уровней. К тому же, как он отмечает, банки отлучены от главного в такой экономике цикла – экспортно-сырьевого. Сырьевые экспортеры получают необходимые им эксплуатационные и инвестиционные ресурсы через конвертацию валютной выручки, в банковских кредитах они почти не нуждаются.

Банки выдавлены во вторичную экономику, кредитуют строительство, торговлю и бытовое потребление, в основном импортное, то есть поддерживают иностранного производителя

И, по его видению, такая схема уже исчерпывает свой потенциал.

Банки не лопаются за 1 день, Нацбанк все знал — эксперт

Роман Корнев, в свою очередь считает, что Казахстан сегодня находится в начале процесса по оздоровлению банковского сектора, поэтому присутствует значительная неопределенность относительно механизма выкупа активов, перечня банков, которые могли бы участвовать в программе рекапитализации, а также возможных последствий предоставления какой-либо финансовой помощи для незастрахованных кредиторов банков:

— И все же мы полагаем, что официальное признание проблем банковского сектора государством имеет большое значение и предоставление помощи в заявленных объемах может в среднесрочной перспективе существенно улучшить ситуацию с качеством активов, капитализацией и рентабельностью в банковском секторе, — подытоживает аналитик Fitch Ratings Роман Корнев.