Как не дать банку обмануть клиента — советы юриста

По следам нашей публикации о том, что Нацбанк признал неправоту коммерческих финансовых организаций, навязывающих клиентам дорогие платные услуги при автокредитовании, правозащитник Евгений Прицкер дает несколько дельных советов: что делать, если вы не согласны с условиями договора, а за это вам отказывают в кредите, и как поступить, если договор подписан, а заемщик постфактум узнает о спрятанном сюрпризе в виде дополнительной комиссии? Внимание: эти советы для тех, кому не лень воевать с банками!

Ситуация первая: отказали, потому что не согласен

Человек пришел за автокредитом и знает, что услуга по регистрации покупаемого авто — добровольная, тем не менее в банке ему говорят:

фото с сайта kazan.doski.ru

«Не будете платить — не дадим кредит».

В каждом банке обязательно существуют правила о внутренней кредитной политике, утвержденные органом управления банком. В этом документе четко прописаны все условия и процедуры кредитования. Значит и основания для отказа в предоставлении кредита прописаны в вышеуказанных правилах.

Потенциальный заемщик имеет право потребовать письменного ответа с разъяснениями оснований для отказа в предоставлении займа, что предусмотрено законодательством о порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц. А статья 10 этого закона четко обязывает банк дать мотивированный ответ на заявление клиента. Если доводы банкиров не устроят заявителя, он может обжаловать действия банка в суде.

Ситуация вторая: получен кредит с «сюрпризом»

Человек оформил договор, а только потом увидел, что в основной долг включена плата за регистрацию. В этом случае договор займа можно признать в судебном порядке частично недействительным. И оснований для этого полно.

Например, если в судебном процессе будет доказано, что банк при выдаче займа действовал в противоречии с нормами действующего законодательства, в том числе вопреки рекомендациям Нацбанка, указанным в ответе вашему порталу, необходимо применение нормы статьи 364 Гражданского кодекса РК. То есть, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также уменьшает размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Причем эти правила применяются и в случаях, когда должник в силу законодательного акта или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Отмечу, что Нацбанк не наделен правом официального толкования законодательных актов, поэтому тот комментарий, который Нацбанк дал вашему медиа-порталу, является разъяснением по существу обращения. Однако в составе госбанка есть структурные подразделения, которые функционально обязаны реагировать на жалобы потребителей финансовых услуг и принимать меры при наличии нарушений.