Кому и как в Казахстане спишут долги по ипотеке — эксперт

Как известно, cоветом директоров Национального банка РК одобрена программа рефинансирования ипотечных займов. Программой предусмотрены следующие меры для снижения долговой нагрузки заемщиков: прощение (списание) сумм образовавшейся задолженности по вознаграждению, комиссиям, неустойке; изменение валюты займа; снижение ставки до 3%. 

Новость о программе помощи заемщиков была неоднозначно воспринята в обществе. Многие из тех, кто вообще никогда не получал кредитов, высказывают недовольство и задаются вопросом о том, почему за их счет из государственных денег должна оказываться помощь тем, кто не исполняет свои обязательства. На этот и другие вопросы по принятой программе отвечает эксперт портала 365info.kz, председатель Национального фонда развития финансовых услуг РК Михаил Кленчин.

— Михаил, так все-таки где справедливость? Я плачу налоги для того, чтобы покрыть чью-то, скажем так, несостоятельность?

— Да, многие, услышав о 130 миллиардах, не совсем понимают, как и на что они выделяются государством. Дело в том, что эти деньги не будут получены проблемными заемщиками, а все они пойдут в банки, чтобы банки могли рефинансировать проблемные займы под низкий процент и на длительный срок. Эти миллиарды выданы банкам в долг, на условиях возвратности, причем под проценты. Поэтому все в порядке, нет никаких причин опасаться, что деньги бездумно растранжирятся. Более того,

в реализации программы заинтересованы все без исключения, даже те, кто не получал кредитов,

потому что это оздоровит банковский сектор, снимет социальное напряжение и в конечном итоге даст банкам возможность снижать стоимость других своих услуг. Также возрастет объем инвестиционных поступлений в нашу страну, поскольку рейтинги наших банков улучшатся, избавившись от этой проблемы.

Что именно будет списано в рамках программы?

— Скажите, что именно предусматривает программа рефинансирования? Означает ли это, что все долги будут списаны?

— Любой банковский заем состоит из сумм основного долга и вознаграждения, а в случае наличия просрочки, то еще и сумм неустойки или пени.

Программа предусматривает списание и прощение всех задолженностей по вознаграждению, то есть процентов, а также пени, неустойки и комиссий.

Таким образом будут списаны все суммы, за исключением остатка основного долга.

— Получается, основной долг не будет прощен?

— Верно. Основной долг не будет прощен, но ставка по нему будет снижена до минимального значения в 3%. А все остальные суммы задолженностей будут списаны. Конечно же, это при условии, что заемщик соответствует критериям программы.

Кто может рассчитывать на списание долгов?

— О каких критериях идет речь?

— Во-первых, заем должен быть полученным в период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года. Во-вторых, сумма задолженности по основному долгу не должна превышать 36 470 000 тенге (либо эквиваленту в иностранной валюте). В-третьих, это должен быть заем, обеспеченный залогом в виде недвижимого имущества, которым может быть квартира, дом или земельный участок, при этом такое имущество тоже должно соответствовать критериям.

— Каким критериям должна соответствовать такая недвижимость?

— Если это жилище, то общая площадь не должна быть больше 120 квадратных метров. При этом жилищем признается также участие по договору о долевом участии в строительстве. В случае если заложен земельный участок, то его целевое назначение обязательно должно быть под ИЖС, а площадь — не превышать 10 соток. Важно, что недвижимость обязательно должна быть единственным жильем, поэтому те заемщики, у кого на 1 января 2015 года имелось или имеется в собственности другое жилье, не подпадают под программу.

— А если кредит получен не в банке, а в ипотечной организации?

— Программой предусмотрена и такая возможность. Рассчитывать на участие в программе могут как заемщики, получившие кредит в банке, так и заемщики других ипотечных организаций, например, БТА-Ипотека.

— Есть ли еще какие-нибудь требования или критерии для участия в программе?

— Да, есть. Дело в том, что кредит может быть в тенге или в иностранной валюте. Если он в тенге, то помимо вышеуказанных требований, просрочка по нему должна составлять не менее 90 дней. А если кредит в иностранной валюте, то под программу подпадают и те заемщики, кто платил добросовестно и не допускал просрочек.

— Предусмотрены ли программой какие-либо льготы инвалидам или многодетным семьям?

— Да, программа предусматривает специальные условия для участия социально уязвимых слоев. Причем если лицо относится к категории социально уязвимых, то вообще не имеет значения, в какой валюте кредит, а также не имеет значения наличие или отсутствие просрочки. Таким лицам нужно соответствовать лишь критериям по дате получения займа и сумме, то есть в период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года и сумме не более 36 470 000 в тенге или в валюте.

— А какие именно лица относятся к социально незащищенным?

— Законом РК «О жилищных отношениях» определен полный перечень лиц, относящихся к социально уязвимым слоям. Это инвалиды и участники Великой Отечественной войны, а также приравненные к ним, инвалиды I и II групп, семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов, лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, пенсионеры по возрасту, дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия, оралманы, лица, лишившиеся жилища в результате чрезвычайных ситуаций и бедствий, многодетные семьи, семьи лиц, погибших при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасении человеческой жизни, при охране правопорядка, а также неполные семьи.

— Что понимается сегодня под «неполными семьями»?

— Неполная семья – это семья, в которой дети воспитываются одним из родителей, в том числе к ним относятся разведенные и овдовевшие.

Шанс попасть в программу есть даже у тех, кто попал под суд

— У многих заемщиков дело уже дошло до суда, с них банки взыскали все, что можно, ими уже занимаются судебные исполнители. Таким людям программа как-то может помочь или уже поздно?

— Воспользоваться возможностью программы могут и те заемщики, по которым были вынесены судебные акты (даже на стадии исполнительного производства). Необходимо только соответствие остальным критериям. Они тоже могут подать заявку на участие в программе.

— Какие конкретно действия нужно предпринять заемщику, чтобы участвовать в программе?

— Ему необходимо обратиться с письменным заявлением в виде заявки в произвольной форме в свой банк либо в Национальный банк РК, а также он может обратиться с таким заявлением  к нам —  в Национальный фонд развития финансовых услуг.

— Когда начнется прием заявок?

— Подать заявление можно уже сегодня.