Страховые компании ищут способ сэкономить на автостраховании

Из-за недостоверных отчетов об оценке каждый год страховой рынок теряет как минимум миллиард тенге — так утверждают эксперты страховых компаний. Еще примерно 370 миллионов страховщики тратят на оплату услуг оценщиков. Естественно, все эти деньги хочется сохранить, а не тратить. Для простых автомобилистов это чревато тем, что в скором будущем оценивать ущерб при ДТП будут не независимые оценщики, а сами страховые компании по особой методике. Эта схема заработает, если будет принят новый законопроект.

Виталий Веревкин

Про психологию халявы

Надо признать, страховщики достаточно обоснованно критикуют сложившуюся систему оценки ущерба при ДТП.

«Обязательность оценки и обязательность результатов оценки породили психологию халявы. Объясню, что я имею в виду. С точки зрения оценщика, источник денег, которые платит страховой рынок за оценку, неисчерпаем. При этом не нужно ничего вкладывать, чтобы получить доступ к этому ресурсу, и вкладывать, чтобы поддерживать этот ресурс. А воспользоваться им можно легко. Поэтому главная задача – откусить кусок пожирнее. На фоне полного отсутствия контроля и какого-либо воздействия извне потребители «общего ресурса» используют все методы для того, чтобы откусить побольше, невзирая на последствия. На мой взгляд, это говорит о том, что отрасль больна и не хочет лечиться. Она предоставляет услугу, которая не соответствует ни ожиданиям потребителя, ни законодательству. Пока для оценщиков существует такая халява, никакими законами и нормативными актами мы не исправим существующий беспредел», – написал на своей странице в Facebook страховой омбудсмен Виталий Веревкин.

Про повышение стоимости полиса

Страховщики на полном серьезе считают, что одна из главных проблем автострахования – это

оценщики, которые, вступая в сговор с автовладельцами, завышают страховые выплаты.

Если сейчас не исправить ситуацию, то выплаты будут продолжать расти быстрее, чем сборы, и тогда остро встанет вопрос о повышении стоимости полиса.

– Сейчас россияне очень недовольны повышением стоимости ОСАГО, – рассказывает Виталий Веревкин. – А почему это произошло? Потому что вокруг страховщиков собралась масса непонятных юристов и полупонятных оценщиков, которые занимаются вытягиванием денег из отрасли. У меня на руках куча интересных материалов. Могу на реальных примерах показать, как работают оценщики, с чем нам приходится сталкиваться и прокомментировать все это в цифрах.

Про то, как работают оценщики

Оказывается, недовольство работой оценщиков у ряда страховых компаний началось еще семь лет назад. Тогда они стали бить тревогу, пытались обратить внимание на нависшую угрозу в виде перерасхода страховых средств. Но за семь лет так ничего в законодательстве по ГПО не изменилось. Зато стопка дел, доказывающая, что деятельность некоторых оценщиков наиболее конкретно отражает ст. 190 УК РК (мошенничество), а не закон об оценочной деятельности, у Виталия Веревкина скопилась внушительная.

 – Вот такой пример: Toyota Camry 2014 года выпуска попала в аварию. Разбита задняя часть, повреждена крышка багажника, два задних фонаря и бампер. Первоначальный расчет ущерба на 1 миллион 913 тенге. Этот отчет примечателен тем, что стоимость нормо-часа, которую применил оценщик, составила 9 910 тенге.

Фото из материалов дела. Toyota Camry 2014 г. в.

– Это очень много?

– У официального дилера стоимость нормо-часа – 5 500 тенге. Я спрашивал у оценщика: где вы взяли 9 тысяч? Человек не смог объяснить.

– Страховщик отказался платить по таким расценкам?

– Страховщик сказал: извините, мы этот отчет не примем никогда, потому что платить 9 тысяч за нормо-час и детали, которые не были повреждены, это уже чересчур. В этом случае расчет, составленный ранее по всем параметрам, был достовернее. В процессе проверки мои расчеты совпали с первоначальным расчетом и составили 644 тысячи, то есть на 356 тысяч меньше. Вот еще пример. SKODA Superb 2012 года выпуска: оценщик ставит замену двух передних фар, каждая из которых, между прочим, стоит 180 тысяч тенге. Когда мы сделали в БИПЭК Авто запрос, нам ответили, что фара на данную модель стоит 30-31 тысячу тенге.

Фото из материалов дела. Ответ БИПЭК АВТО

Фото из материалов дела. SKODA Superb 2012 г. в.

– Как оценщик объяснил стоимость фары в 180 тысяч?

– Оценщик написал, что на основании справки, которую дал сам клиент, указав стоимость биксеноновых фар. Тогда как производитель сообщил, что данная модель выпускалась с галогеном. Следующий пример: Subaru XV из-за царапины оценщик посчитал замену бампера, а это 83 тысячи тенге.

– Может, у него были основания так считать?

– Да, были. Клиент пришел и сказал, что хочет новый бампер. Но это его проблемы: если хочет, пусть сам ставит. А если завтра он придет и скажет, что хочет свою разбитую машину отправить VIP-самолетом в Германию, и чтобы там ее делали лучшие специалисты?

– Ему, конечно, скажут: «До свидания! Оставайся со своим разбитым корытом!»

– Ему скажут: «Не вопрос! За ваш счет – хоть на ракете!». По закону, если деталь подлежит ремонту – тогда она делается, если восстановлению не подлежит – тогда меняется. В этом случае технологии позволяют машину отремонтировать, если клиент хочет замену – нет проблем, пусть доплачивает и меняет.

Про износ и 15 минут на отчет об оценке

Впрочем, главное, чем недовольны автовладельцы, так это то, что после аварии «голова болит» у пострадавшего, а не у виновного.

Именно пострадавший должен пройти все инстанции: получить справки в полиции, пройти мытарства в суде и затем обивать пороги оценщиков и страховщиков. А в результате не всегда удается добиться полного возмещения ущерба и компенсировать расходы на адвоката.

Когда дело доходит до выплат, сами страховые компании, в том числе и лидеры рынка, не всегда ведут себя порядочно, случаи возмещения сполна и по-честному очень редки. Все, кто обращался за выплатами, ощутили это на себе.

– На рынке есть страховщики, которые платят адекватно. Но автовладельцы должны понимать, что за счет обязательной страховки нельзя из старой машины сделать новую, – говорит страховой омбудсмен.

– Адекватных выплат с учетом износа, на мой взгляд, не может быть. Где купить автомобильную дверь или фару, «изношенную» на 75%?

– Если убирать износ, тогда нужно будет пересматривать тарифы в сторону повышения. Но вопрос износа сейчас на самом деле не такой острый, как вопрос того, насколько прозрачными и понятными делаются отчеты об оценке. Мы сейчас говорим о том, чтобы вопросы, связанные с определением сумм убытков, вывести в нормальное прозрачное русло.

– Все станет прозрачно, если избавиться от оценщиков?

– В поправках к законодательству мы не говорим о том, чтобы убрать оценщиков с рынка. Некоторые страховые компании будут продолжать пользоваться услугами оценщиков. Есть оценщики, которые уже много лет работают со страховыми компаниями, и по их работе не было ни одного спора. Но не все оценщики, к сожалению, работают адекватно и честно. Поэтому у страховых компаний должен быть выбор: считать самим или отправлять на станции техосмотра. То есть страховщики будут выстраивать свои процессы так, чтобы человек, когда приходит урегулировать страховой случай, смог получить цену буквально за 15 минут.

– Предлагаемые поправки в законодательство позволят так быстро работать?

– В редакции законопроекта есть меры, направленные на обеспечение более справедливого размера выплат и более быстрой оценки ущерба. Более того, по согласованию с потерпевшим страховщик может организовать ремонт и оплатить его станции технического обслуживания. Ответственность за качество ремонта будет нести СТО.