Банкротство: в каких случаях могут изъять жилье

Закон предусматривает три вида процедур: внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.

Продажа имущества, в том числе жилья, разрешена по двум последним способам.
Аналитики krisha.kz рассказали, как это должно происходить.

Судебное банкротство

Применяется, если должник имеет долги больше 1 600 МРП — 5 млн 520 тыс. тенге в 2023 году.

При судебном банкротстве имущество должника реализуется на торгах.

Какое имущество учитывается:

• жилье или его доля в совместной собственности
• квартира в ЖК, купленная по договору о долевом участии
• наличные деньги и средства на банковских счетах, в том числе в иностранных банках
• драгоценности, ювелирные изделия, произведения искусства и антиквариат, меховые изделия, а также ценные бумаги, золото и т. д.

Единственное жилье должника тоже может быть продано, если только оно является залогом по кредитам.

Оставшаяся непогашенная сумма долга подлежит списанию при условии, что у должника нет признаков недобросовестности. То есть он не должен скрывать имущество, информацию о нем и не предоставлять ложные данные.

Восстановление платежеспособности

Применяется, когда должник имеет стабильный доход, а размер долга не превышает стоимости его имущества.

Должник просит через суд дать ему не больше чем на пять лет:

• рассрочку или отсрочку выплаты долга
• прощение долга или его части, в том числе штрафов, пеней
• снижение процентной ставки
• уменьшение платежей с увеличением срока выплат и т. д.

План восстановления разрабатывается с финансовым управляющим и утверждается в суде.

Восстановить платежеспособность можно через:

• продажу части имущества
• передачу имущества в аренду
• продажу жилья с покупкой нового
• обмен на жилье меньшей стоимости и др.

Плюс этого способа — человек не получит статус банкрота и его не коснутся ограничения.

Как подать заявку

В обоих случаях должник самостоятельно подает заявление в суд по месту жительства.

В документе нужно указать причины невозможности выплаты долгов. Приложить к нему список кредиторов, сумм долгов и даты их образования.

Еще нужно добавить копию документа о том, что должник старался решить вопрос с долгами, но безуспешно. Это может быть ответ банка второго уровня, микрофинансовой организации (МФО) об отказе в изменении условий договора займа. Если ответов нет, достаточно ходатайства должника в банк или МФО.

Суд выносит решение о согласии или отказе в судебном банкротстве или восстановлении платежеспособности.

При положительном решении нужно выбрать финансового управляющего, это могут быть юридические консультанты, бухгалтеры, аудиторы. Их услуги платные, за счет имущества должника — одна минимальная зарплата в месяц (в 2023 году 70 тыс. тенге). За социально уязвимых, у которых нет имущества, услуги финуправляющих оплатит государство.

Последствия банкротства

Те, кто применит судебное, а также внесудебное банкротство:

• не смогут брать кредиты в банках и МФО в течение пяти лет (кроме получения микрокредитов ломбардов)
• смогут пройти повторное банкротство только через семь лет
• их финансовое состояние после банкротства будут проверять три года

При восстановлении платежеспособности таких последствий нет.