Почему закрыли Tengri Bank и каковы шансы у вкладчиков вернуть деньги

18 сентября Агентство по регулированию и развитию финансового рынка объявило о лишении лицензии Tengri bank. Озвученные причины:

• систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов;
• систематическое невыполнение мер надзорного реагирования;
• невыполнение требований уполномоченного органа по дополнительной капитализации.

Падение экономики Казахстана: есть ли выход из трясины?

В Агентстве заявили, что отзыв лицензии не создаст рисков. Поскольку доля Tengri bank в банковском секторе всего 0,3%.

Что случилось?

Проблемы банка связаны в первую очередь с низким качеством ссудного портфеля. В 2015-2017 годы банк выдал большие кредиты аффилированным лицам, и эти займы в итоге оказались проблемными. В результате высокая доля невозвратных займов составила 83%, что привело к ухудшению качества активов финансового института.

Кроме того, с начала 2020 года начался массовый отток клиентов, который сказался на снижении уровня ликвидности. В результате уже в марте вкладчики стали жаловаться на проблемы с платежами и движением средств.

Только факты

По данным Нацбанка, на 1 августа 2020 года показатели Tengri Bank были следующими:

• активы – 94,6 млрд тенге (минимум с июля 2017 года)
• ссудный портфель – 83 млрд тенге (минимум с декабря 2017)
• объем просроченных кредитов – 60,4 млрд тенге, или 72,77% (хуже ситуации у банка не было)
• объем кредитов с просрочкой платежей более 90 дней – 33,1 млрд, или 39,88% (абсолютный антирекорд)
• обязательства банка – 78,1 млрд тенге (минимум с июля 2017)

Если говорить конкретно об убытках, по итогам семи месяцев расходы превысили доходы на 4,88 млрд тенге.

Для сравнения: за весь 2019 Tengri bank заработал 74,4 млн тенге, в 2018 – 1,7 млрд.

«К усугублению финансового положения Банка также привели отсутствие эффективной системы корпоративного управления и продолжающиеся внутренние корпоративные споры между мажоритарными и миноритарными акционерами Банка», — отмечают в Агентстве.

Что делать вкладчикам?

На 1 августа в банке хранилось средств населения на общую сумму 20,8 млрд тенге – минимум с июня 2018 года. В Фонде гарантирования депозитов заверили, что все вкладчики получат возмещение своих средств, но в рамках законодательных ограничений.

https://365info.kz/2020/09/strana-v-ozhidanii-vtoroj-volny-import-medikamentov-vyros-na-30

Претендовать на возвращение средств могут физические лица и индивидуальные предприниматели. Выплаты будут осуществляться в пределах суммы основного долга и начисленного вознаграждения на дату лишения банка лицензии. Получить средства можно только в национальной валюте:

• 15 млн тенге — по сберегательным вкладам (депозиты) в тенге;
• 10 млн тенге — по иным депозитам в национальной валюте;
• 5 млн тенге — по депозитам в иностранной валюте.

Если у вкладчика несколько депозитов, различных по видам и валюте, будет возвращена совокупная сумма до 15 млн тенге. По депозитам вкладчика в иностранной валюте — возмещение по рыночному курсу на дату лишения банка лицензии.

Если сумма депозита превышает указанные пределы, то:

«Остаток по депозитам, будет возмещаться ликвидационной комиссией, в соответствии с очередностью удовлетворения требований реестра кредиторов ликвидируемого Банка», — отмечают в Агентстве.

Комиссия будет назначена с момента вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации.

Начало возврата средств вкладчикам запланировано на первую половину октября. Производится оно будет через банк-агент, который пока не выбран. Для получения выплаты вкладчику достаточно будет иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Подробная инструкция для вкладчиков размещена на сайте КФГД