В каком банке рефинансировать кредит

Кредитный портфель казахстанских банков сокращается. Более того, его качество становится хуже. К маю совокупный объем займов БВУ составил всего 13,27 трлн тг. Годом ранее было 13,4 трлн. Результат  — минус 1%.

При этом токсичные кредиты с просрочкой платежей свыше 90 дней (NPL 90+) увеличились за год на 5,7%. Общая сумма просрочек составила 1,28 трлн тг. Заметим, это уже весьма опасные 9,7% от всего ссудного портфеля. Поскольку допустимый предел, установленный Нацбанком, составляет 10%.

На фоне проблем с портфелем банки обостряют борьбу за надежных заемщиков. Поэтому и готовы предоставлять максимально выгодные условия рефинансирования по кредитам. Но только тем, чья кредитная история говорит о дисциплинированности и добросовестности.

Рефинансирование потребительских кредитов без обеспечения предлагают 11 из 28 БВУ РК. Впрочем, лишь 10  из них выдают займы на рефинансирование без привязки к зарплатным проектам или определенным социальным группам, т. е. для всех работающих физических лиц.

Минимальная годовая эффективная ставка в сегменте у Евразийского Банка — от 13,8%. Также в тройке лидеров Нурбанк с продуктом на внешнее рефинансирование (от 19,6%) и Tengri Bank (от 20,4%).

Что есть на рынке

Максимальный и наиболее популярный срок рефинансирования — до 60 месяцев. Этот вариант предлагают 7 банков из 10.

Максимальную сумму предлагает Altyn Bank: до 6 млн тг.

Наиболее популярную максимальную сумму займа в 5 млн тг предлагают 6 из 10 БВУ

• Евразийский Банк
• Банк ЦентрКредит
• Нурбанк
• Альфа-Банк
• Tengri Bank
• Capital Bank

О возможности получить дополнительную сумму займа (свыше рефинансируемого) говорят в половине банков

• Евразийский Банк
• АТФБанк
• Альфа-Банк
• Нурбанк
•  Банк Хоум Кредит

Помимо доступных каждому работающему казахстанцу, на рынке есть и другие продукты:

• выгодные ставки в рамках зарплатных проектов (у большинства БВУ);
• особые предложения для лояльных клиентов (может быть выше сумма и срок — например, у АТФБанка);
• специальные продукты с обязательным страхованием (у Народного Банка);
• специальные предложения для пенсионеров (например, у Народного Банка и Банка Хоум Кредит).

Правильное направление

Судя по показателям, политика выгодного рефинансирования и привлечения добросовестных заемщиков себя оправдывает. По итогам мая Евразийский Банк — единственный из десятки крупнейших банков-кредиторов, показавший годовое сокращение объема токсичных кредитов NPL 90+. «Плохие» займы банка сократились сразу на 9% к маю 2018 (минус 5,1 млрд тг), до 51 млрд. Это лишь 4% от всего объема токсичных займов БВУ РК и всего 8,1% от портфеля самого банка.

Для сравнения: по ТОП-10 БВУ по объемам ссудника объемы просроченных займов выросли сразу на 61,8% за год и составили 1,2 трлн тг. Это 93,5% от всех токсичных займов по банковскому сектору и сразу 10,3% — от совокупного портфеля ведущей десятки.