Каждый казахстанец должен банку 251,3 тыс. тенге

Рост спроса на потребительские кредиты привел к тому, что объем займов, выданных банками физлицам, достиг рекордных значений. В среднем каждый казахстанец должен банку 251,3 тыс. тенге.

В 1 квартале 2018 года банки резко нарастили выдачу потребительских кредитов. Население получило 711,2 млрд тенге. Это на 30,7% выше показателей за аналогичный период 2017 года и в 2,1 раза превосходит данные 2016 года.

Только в марте казахстанцы взяли в долг 247 млрд тенге, что почти на 90 млрд выше показателя за 2015-17 гг.

(более ранних данных нет).

Вместе с ростом спроса увеличивается и стоимость кредита. Средняя ставка вознаграждения растет вопреки политике смягчения, проводимой Нацбанком. Так, если с января 2017 по март 2018 года базовая ставка снизилась с 12% до 9,5%, то проценты по потребительским кредитам для физлиц выросли с 19,6% до 21,2%.

Связано это в том числе и с увеличивающимися рисками

Доля кредитов с просрочкой платежей за это время выросла с 13,77% до 16,39%, а «токсичных» кредитов – с 7,17% до 10,01%. Сумма просрочки по кредитам (включая просроченное вознаграждение) в целом по БВУ увеличилась с января 2017 года на 270 млрд тенге (до 1, 691,3 млрд).

В результате общий объем выданных банками потребительских кредитов вплотную приблизился к 3 трлн тенге – 2, 978 млрд тенге по итогам марта.

Казахстанцы наращивают долги быстрее, чем их гасят

Месячный прирост по итогам марта составил 26,8 млрд тенге, а с начала года показатель увеличился на 54,8 млрд тенге.

Ипотека стала дешевле и востребованнее

Схожими темпами растет и ипотечное кредитование. Общий объем займов, выданных банками на строительство и приобретение жилья, превысил 1,1 трлн тенге.

Только в марте казахстанцы взяли в ипотеку 32,5 млрд тенге, а за весь 1 квартал – 84,9 млрд (на 38,8% выше показателей 2017 года)

Значительный рост спроса на жилищное кредитование начался в 2017 году, что совпало с началом действия программы «Нурлы Жер». В марте 2018 года было объявлено о запуске новой государственной программы «7-20-25», по которой казахстанцы смогут получать займы под 7% годовых.

Даже не будучи запущенным, проект отразился на действующих ставках: они снизились на 1%, достигнув одного из самых низких показателей с начала 2015 года — 9,2%.

251,3 тысячи на человека

Всплеск спроса на банковские кредиты произошел летом 2017 года. В июне-сентябре общий объем кредитования физлиц вырос на 7,8%, или 312 млрд тенге.

Этому способствовали как сезонные факторы (период отпусков, частного строительства и т. д.), так и выросшие девальвационные ожидания населения. Напомним, официальный курс тенге ослаб относительно доллара на 6,5%, евро – на 13,2%, рубля – на 2,5%.

Постепенно темпы замедлились, а в декабре 2017 и январе 2018 и вовсе отмечалась отрицательная динамика, однако в целом тренд был продолжен

– общая закредитованность населения растет

По данным Нацбанка, по итогам марта общий объем займов физлиц в БВУ составил 4, 574,5 млрд тенге, что является новым историческим максимумом. Только в марте показатель вырос на 34,2 млрд тенге.

В среднем каждый казахстанец имеет кредит на 251,3 тыс. тенге, это максимальный показатель за годы независимости

Кроме того, резко растет спрос на услуги микрофинансовых организаций. По данным Нацбанка, только за 2017 год объем выданных займов увеличился на 58,3%, составив 159,9 млрд тенге.

По сравнению с началом 2016 года, показатель вырос в 2,5 раза, что стало следствием большей доступности услуг МФО по сравнению с традиционными банками.

При этом показатели взыскаемости у микрофинансовых организаций также выше – на 1 января 2018 года безнадежными признаны лишь 2% кредитов.