Казахстанские банки нужно закрыть — Даурен Жолдыбек

Свое безапелляционное заявление Даурен Жолдыбек, дипломированный специалист с британским образованием, проработавший не один год в Национальном банке страны, разъяснил в интервью газете «Жас Алаш».

Нужны ли нам такие банки?

«Нам не нужны банки, получающие огромные средства как от государства, так и от народа. Почему? Разъясняю. В стране существуют громадные государственные корпорации — фонд поддержки предпринимательства «Даму», холдинг «Байтерек» и тому подобные. Государство вливает в них миллиардные средства, а нацкомпании субсидируют кредиты, выделяемые под бизнес.

Допустим, вы хотите получить кредит по 14 процентов годовых, обращаетесь в систему «Даму», фонд оплатит 7 процентов вашего займа,  остальные 7 процентов вы платите банку. А теперь подумайте, кому это выгодно? Безусловно, банку. Он «одним выстрелом убивает двух зайцев» — получает деньги в «Даму» да еще и взыскивает с вас проценты.

И здесь, безусловно, встает закономерный вопрос — почему выделенные вам 7 процентов государство передает через посредника?

Если учесть, что на предпринимательство выделяется до 100 миллионов тенге, набегающие проценты составляют огромную сумму, которая остается в активе банков.

И это не единственная их привилегия. Что происходит с банкротами? По логике вещей, у них изымается вся имеющаяся недвижимость. А у нас наоборот. Как только над банками сгущаются тучи, мы тут же готовы оказать им помощь.

Кому нужна поддержка — банкам или народу?

В начале года на оздоровление банковского сектора было выделено 2 трлн тенге. В финансовом секторе есть понятие «системообразующие банки». У нас считают, что «нельзя допускать их краха — если обанкротятся банки, рухнет и вся финансовая система». Ложь, ничего подобного.

В 2008 году в США потерпел крах банк Lehman Brothers – и ничего. А у нас государство выступает гарантом возвращения депозитов до 6 миллионов тенге. И если банк обанкротится, депозиты населения будут возвращены. Однако если посмотреть на эту проблему с другой стороны, станет ясно, почему государство всегда готово спасать банки — за каждым из них стоят покровители и финансово-промышленные группы.

Однако для людей банки не делают ничего хорошего, ждать от них этого не стоит. Так, Нацбанк, с учетом инфляции тенге, выделяет банкам второго уровня кредиты под 10 процентов годовых.

Банки, их получившие, кредитуют население страны уже под 20-40 процентов годовых. В одном из нормативных документов Национального банка есть норма, которая гласит:

«Банки имеют право в 7-8 раз повышать основную процентную ставку».

На мой взгляд, это правило, узаконивающее грабеж собственного народа.

У кого самые высокие проценты?

Чтобы наглядно показать, насколько высоки проценты по кредитам, я поручил студентам своей финансовой школы обратиться в банки как потребителям и получить условия кредитования. Затем студенты составили таблицу расчетов, какой банк под какой процент кредитует.

По их подсчетам, оказывается, самый высокий процент в Банке Хоум кредит – 55 процентов годовых!

Менеджеры банка привлекают своих клиентов современной мебелью, красивой атрибутикой, привязывая высокими процентами. Люди, не обладающие достаточной финансовой грамотностью, легко попадаются на их уловки — первые платежи они одолевают без труда, но спустя определенное время процентная ставка вырастает до 55 процентов годовых, и это для многих становится непосильной ношей. А допущенные просрочки ежемесячных платежей еще более усугубляют их положение, погружая в пучину долгов.

Кроме того, в рекламе казахстанских банков крупными буквами написано: «Кредитуем под 17 процентов годовых», а внизу фраза мелким шрифтом, на которую мало кто обращает внимание, а если и обращают, не все понимают, о чем идет речь — «годовая эффективная ставка рассчитывается при выдаче займа».

Таким образом, реальная процентная ставка составляет не 17, а более 20 процентов. Если внимательнее посмотреть на договоры займа, предоставляемые банками, в них есть пункт «за организацию займа» — это еще один из способов выуживания денег заемщиков.

А система работы таких микрокредитных организации как «Жылдам ақша» и «Займер» вообще выходит за рамки приличия. У них процентные ставки растут по секундам — человек, получивший на один месяц 100 тысяч тенге, возвращает уже 130 тысяч. И Национальный банк не ставит для них никаких ограничений.

В принципе, государственный регулятор финансового рынка знает, что делают банки второго уровня, однако ничего не предпринимает. Ведь у них одна цель —

оказывая финансовые услуги, извлекать прибыль за счет населения

Устрашающая ипотека

Самая страшная банковская услуга — ипотека.

Люди, подписывая ипотечный договор, обрекают себя на рабство

Они всю жизнь выплачивают банковские проценты, становясь к закату своей жизни хозяевами вожделенных квадратных метров. Не верите? Давайте посчитаем.

Допустим, средняя стоимость жилья — 20 млн тенге. Если вы оформите ипотеку на 20 лет под 20,5 процентов годовых, ежемесячный платеж составит 347 тысяч тенге. За 20 лет вы выплатите около 80 млн тенге. Эта сумма, в четыре раза превышающая первоначальную стоимость жилья.

А теперь обратите внимание на среднемесячную зарплату в стране. Учителя получают 70-80 тысяч тенге в месяц, немногим больше врачи. Зарплата государственных служащих составляет максимум 90 тысяч тенге в месяц. И как им возвращать заем, который при просрочке начинает расти в геометрической прогрессии?

Сегодня в стране из 5 млн казахстанцев, имеющих кредиты, 1 млн 200 тыс. заемщиков не имеют возможности их погашать.

Особенно большой прирост просрочки по ипотеке составил в марте 2017 года — 7 процентов.

В некоторых странах постсоветского пространства, в том числе Узбекистане, Кыргызстане и Таджикистане, религия запрещает занимать деньги под проценты. Поэтому жители этих стран не обременены банковской задолженностью.

А у нас люди, несмотря на свою финансовую несостоятельность, увлечены кредитами. В целом, в развитых странах, где финансовая грамотность населения весьма высока, банковские займы открывают большие возможности для ведения бизнеса.

Однако наши банки обрекают людей, желающих приобрести элитные автомобили или другие ценные вещи, на долгое рабство. Поэтому в Казахстане нужно запретить выдачу потребительских кредитов. Более того, как специалист, знающий работу казахстанских банков не понаслышке, а изнутри, считаю, что их нужно закрыть.

Многие думают, что остановка выдачи кредитов будет иметь пагубное воздействие на экономику. Это в корне неверно — экономика состоит не только из потребления.

Сегодня Европа и особенно США страдают от такого восприятия. В начале 90-х они уделяли большое внимание потреблению, оставив вне поля зрения производство.

А ведь именно развитие и рост производства благотворно влияет на экономику и благосостояние населения страны.

Смешно, что Казахстан, занимающий по территории 9 место в мире, мясо и молоко завозит из-за границы. Если мы хотим, чтобы повысился уровень благосостояния населения, то должны закрыть банки-эксплуататоры или кардинально изменить систему их работы», — заключает финансист.