Микрокредиты теснят банковские займы

Микрокредиты набирают популярность в реальном секторе экономики. Стоит ли бить тревогу? 

За январь-сентябрь 2016 года объем кредитов, предоставленных отечественным предприятиям реального сектора микрофинансовыми организациями (МФО), вырос на 23%. За тот же период кредитный портфель банков вырос менее чем на 0,1%, гласит свежий обзор аналитического портала ranking.kz.

Страдания производственников

За девять месяцев 2016 года МФО выдали кредитов на 99 млрд тенге, и это почти на 40% больше, чем за январь-сентябрь 2015 года.

«Микрокредиты небольшие по объёму и краткосрочные. Обычно их берут на быстроокупаемые операции или в качестве оборотных средств», —

поясняет экономист Рустем Жансеитов.

По мнению экономиста,

рост популярности микрокредитов связан с тяжелым положением производственных предприятий

Так, по данным МНЭ РК, в 2016 году объем промпроизводства в Казахстане снизился на 1,1% по сравнению с показателями 2015 года, оптовая торговля упала почти на 3%. Сельхозпроизводство выросло на 5,5%, однако экспорт, в котором аграрная продукция составляет около 11%, снизился почти на четверть. При этом малые предприятия продолжают играть в сельхозпроизводстве очень значительную роль.

«Объёмные кредиты малому бизнесу сейчас не потянуть, но работать как-то нужно. Поэтому растут микрокредиты», —

уверен эксперт.

Сбор капусты в ВКО. Фото: Сергей Суров/Altaynews.kz

Фактор стартапов

Другая причина роста микрозаймов может заключаться в увеличении числа молодых предприятий, размеры стартовых капиталов которых недостаточны для крупных заимствований у банков, убежден Петр Своик. К слову, как подсчитали казахстанские аналитики,

в 2016 году средний ежемесячный платеж по бизнес-кредиту от банка составлял 99,4 тыс. тг, по аналогичному займу от МФО — в 10 раз меньше (9,86 тыс. тг)

К тому же, МФО, как правило, не требуют обеспечения займов.

Действительно, по информации МНЭ, за 2016 год количество зарегистрированных юрлиц в стране увеличилось на 6,5% и составило 383 850 единиц. 374 912 из них составляли предприятия с численностью персонала менее 100 человек. Правда, действующих предприятий эксперты ведомства насчитали всего чуть более 236 тыс., из них около 228 тыс. малых предприятий.

Взлетят ли цены?

Теоретически

масштабное обеспечение производителей короткими и дорогими кредитами может ускорить общее повышение товарных цен в стране,

ведь производителям нужно компенсировать высокие проценты по займам. Однако текущие объемы микрокредитов пока не дают повода для беспокойства потребителю, подчеркивает Рустем Жансеитов.

— Уверен, что суммарные объёмы микрокредитов малы для оказания какого-либо серьёзного воздействия на инфляцию, — говорит эксперт.

Так, если объемы выдаваемых в год микрокредитов исчисляются десятками миллиардов тенге, то объемы банковских кредитов — числами другого порядка. К осени 2016 года совокупный кредитный портфель банков Казахстана составлял 15,6 трлн тенге.

С Жансеитовым солидарен и Петр Своик:

абсолютные объемы микрокредитов недостаточны для оказания существенного влияния на экономику

К тому же, прогнозирование влияния изменений на микрокредитном рынке на общее положение хозяйства страны затруднено, подчеркивает эксперт. Фактическое применение заемных микрокредитных средств отследить чрезвычайно трудно. Такие средства подчас заимствуются на приобретение товаров, которые могут служить как средствами производства, так и предметами непосредственного потребления — например, скота или холодильного аппарата.

Между тем, тенденция концентрации капитала, наблюдаемая в банковском секторе, присутствует и в секторе микрофинансовом. Так, по данным finprom.kz, свыше 40% всех микрокредитов в Казахстане выдает одна компания — KMF. То есть этот бизнес в значительной степени централизован.