Кредиты в Казахстане дают под 900%

Дырка в законе позволяет вести сомнительный, но прибыльный бизнес. Если вы выдаете кредиты, то попадаете под регулирование закона и ограничены в начислении процентов. Но если вы свои кредиты назовете займами, то сразу же выходите из зоны регулирования, и тут можно воротить что угодно — даже 900% в год.

Оформить такой заем можно, не выходя из дома, в интернете. При этом нет необходимости подтверждать доход, приносить справку из пенсионного фонда. Более того, никому не отказывают в получении займа. Правда, это «удовольствие» не из дешевых, возвращать придется гораздо больше взятой суммы, за год  она вырастает в 9 раз.

Этот вид займа называется «Paydaylong» или «Кредит до зарплаты». Заемщику выдается небольшая сумма — до 40 тысяч тг сроком до 30 дней. Ежедневная процентная ставка – от 2 до 2,5%. К примеру, если вы возьмете 30 тыс. тг на месяц в компании «Кредит24», то вернете почти в 2 раза больше — 52 500 тг. Если пересчитать на год, то переплата составит  90 тыс. тг., а это 900%. В то же время в стране существует закон о  предельной годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ) в размере 56%.

Они нарушают закон?

Некоторые правозащитники говорят, что эти компании нарушают закон вдвойне: помимо того, что у них ГЭСВ превышает нормы, установленные НБ РК, так они еще не зарегистрированы как микрофинансовые организации (МФО).

— Есть закон о микрофинансовых организациях. Он недавно был принят взамен закона о микрокредитных организациях. По этому закону что банки, что ломбарды, что МФО должны начислять проценты заемщикам не более предельных ГЭСВ, установленных НБ РК. А займы под проценты могут давать лишь те организации, которые имеют лицензии банка или МФО. Все остальные организации могут давать займы только без процентов, — объяснил редакции анонимный источник.

Однако с такой точкой зрения категорически не согласны в Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана:

— Они (Кредит24, Moneyman — ред.) не являются микрокредитными организациями. Они работают на основании Гражданского кодекса, который не запрещает выдачу и предоставление займа. То, что они выдают — это не микрокредит. Просто займы, в соответствии с Гражданским кодексом. Займы могут выдавать любые юридические лица, — сообщил директор ассоциации Анатолий Глухов.

Не сравнивайте картошку с яблоком!

Алексей Сидоров, директор ТОО «Кредит24» считает, что к кредитам, выдаваемым на месяц, не следует применять те же самые стандарты и оценки, которые работают в отношении банковских займов на долгий срок.

Алексей Сидоров

— Если вы возьмете у друга 10 тысяч тенге, просто одолжите на 2 недели до зарплаты, потом в знак благодарности  угостите его обедом за 1000 тенге.

Ваша эффективная ставка будет 10% на две недели. Вы получаете очень дорогой заем. Если вы будете все это переводить согласно норм регулирования ГЭСВ, то вам покажется, что:  «елки-палки, какая у меня невыгодная сделка. Я под такой высокий процент занял у друга, зачем мне это надо?!»  Но, а имеет ли смысл вам рассуждать так? Вы удовлетворили какую-то очень срочную потребность, вас выручил друг  и вы решили какую-то проблему, довольно срочную. Все было быстро и удобно. Позвонил, обратился. Таких примеров можно привести массу. Наш продукт — это картошка, а вы его хотите сравнить с яблоком. Совершенно два разных продукта и по вкусовым, и по другим качествам, — говорит Алексей Сидоров.

По словам Алексея Сидорова, люди, которым в срочном порядке нужны деньги, не будут смотреть на переплату, им гораздо важнее решить свои проблемы. Таких людей, по данным кредитора, в Казахстане оказалось  достаточно, в среднем около 30 обращений в день.   Мировая практика (Великобритания, Россия) подтверждает востребованность этой весьма недешевой услуги, утверждает  предприниматель.

Что говорит юрист?

Адвокат Михаил Кленчин говорит, что прямых запретов на выдачу займов без лицензии МФО в законе нет. Это спорный вопрос, который постоянно обсуждается.

— Возможность выдачи займов организацией, не являющейся банком или МФО, является темой,

адвокат Михаил Кленчин

которая постоянно обсуждается. Многое зависит от учредительных документов, порядка осуществления деятельности, видов

займов, частоты, условий. И тогда она может быть как законной, так и нет, влекущей установленную законом ответственность вплоть до уголовной.

Михаил Кленчин предполагает, что эти компании занимаются незаконной банковской деятельностью.

— Но тут то же самое, как если продавать боевые пистолеты, назвав их «Игрушка детская», — считает адвокат.

Вам это надо?

На брифинге в Службе центральных коммуникаций при президенте РК председатель Национального банка Кайрат Келимбетов сообщил, что люди берут потребительские кредиты от зарплаты до зарплаты «под очень большие проценты»:

— Ставка ограничена только 56% и надо понимать, что эта ставка накручивается: если вы взяли этот кредит, соответственно, вы возвращаете не только эту сумму, а плюс эти проценты, и вы на это добровольно идете. И вопрос: вам это надо?

Глава Нацбанка порекомендовал казахстанцам не брать кредиты, не имея конкретных целей.