Средства банкам второго уровня будут даны на возвратной основе.
По словам Олжаса Кизатова, директора департамента надзора за банками Нацбанка, «Программа по повышению финансовой устойчивости банковского сектора Казахстана» была запущена ввиду потенциального объема неработающих кредитов.
— Мы решили разработать программу оздоровления банковского сектора, несмотря на то, что уровень NPL (просроченных кредитов, — прим. авт.), по официальным данным, находится на относительно низком уровне – 11% от ссудного портфеля. Однако мы оцениваем потенциальный уровень неработающих кредитов существенно выше, — признается он.
В частности,
потенциально проблемными на сегодняшний день являются реструктурированные займы, которые на сегодняшний день составляют более 25%
Именно они оказывают существенное давление на капитал и сдерживают кредитование. Данный уровень Кизатов связывает с
Разрабатывая программу банковского сектора, Нацбанком был изучен международный опыт.
https://365info.kz/2017/05/zakrytie-kazinvestbanka-vklady-yurlits-ne-spasut/
— Согласно международной практике, существуют 4 основных инструмента, в соответствии с которыми центральные банки развитых стран оказывают поддержку крупным банкам. В большинстве стран поддержку государство оказывает именно крупным банкам, потому что
именно крупные банки несут системные риски для страны,
— говорит он.
Среди основных 4 механизмов восстановления нежизнеспособных банков Олжас Кизатов выделяет:
— Мы достаточно детально изучали международные тенденции и опыт и пришли к выводу, что из наиболее частых инструментов, которые используют центральные банки зарубежных стран — это передача активов и обязательств несостоятельного банка другому банку. Но такой подход для нас неприемлем, потому что
в рамках программы мы поддерживаем крупные жизнеспособные банки и ожидаем, что по результатам реализации программы они решат свои текущие проблемы
и будут устойчиво развиваться в долгосрочной перспективе, — говорит он.
По его словам, в текущих условиях для Казахстана не подошел и инструмент bail-in, так как основная доля обязательств банков в текущее время приходится на средства квазигоссектора и ЕНПФ.
— В рамках реализации этой программы мы пришли к выводу, что нужно использовать государственную поддержку банков с активным вовлечением действующих акционеров в капитализацию собственных банков.
Программа по оздоровлению банковского сектора включает три направления:
— Первое направление касается банка «Казком» — так, 5 июля 2017 года была осуществлена сделка по приобретению его акций «Халык банком». В настоящее время «Халык банк» является крупным акционером «Казкома» и на основании этого будет определять его стратегию развития. Что касается второго направления — «повышение финансовой устойчивости крупных банков» — основным источником его реализации будет бюджет Нацбанка. Средства Нацбанка будут предоставляться банкам на возвратной основе.
В рамках реализации программы мы создаем дочернюю организацию,
которая и будет осуществлять мониторинг по ее внедрению, — рассказывает он.
Кизатов отмечает, что банки будут участвовать в программе на добровольной основе.
— Акционеры и менеджмент крупных банков, капитал которых составляет свыше 45 млрд тенге, сами будут решать, стоит ли им принимать участие в программе. Мы предполагаем участие государства и акционеров банка в пропорции 2:1. Все средства Нацбанк предоставляет на возвратной основе, — подчеркивает он.
В целом, в рамках программы для акционеров банка будут созданы благоприятные условия: в течении 5 лет они будут иметь возможность поэтапной капитализации банков и постепенного решения проблем, которые сейчас имеются на балансе БВУ.
— Одним из значимых условий программы является то, что господдержка будет оказана путем обмена государственных ценных бумаг на субординированный долг банка. БВУ будут выпускать эти субординированные долги по льготным ставкам. И
за счет переоценки этого инструмента банки получат доход
Доход они получат и по государственным ценным бумагам, которые будут обменены на субординированный долг банков по рыночным ставкам. Это которые банки могут получить при входе в программу. В целом, значительная часть убытков банка будет покрыта за счет доходов, которые они получат от участия в программе, — замечает он.
https://365info.kz/2017/04/natsbank-spas-pochti-33-mlrd-tenge-pensionnyh-aktivov-razmeshhennyh-v-delta-bank/
Стоит отметить, что в программе, инициированной Нацбанком, могут принять участие 15 банков, чей капитал превышает 45 млрд тенге.
По словам заместителя председателя Нацбанка Олега Смолякова, не все банки смогут стать участниками программы с точки зрения целей и задач. Каждую заявку Нацбанк будет оценивать индивидуально. Цифры подлежат уточнению, но объём инвестиций в программу составит более 500 млрд тенге.
— Запуск программы ожидается уже в середине августа. Будет одобрен план по развитию первого банка-участника программы,
— подчеркнул Смоляков.
По его данным, общий выход Нацбанка из этой программы ожидается через 15 лет, однако ключевым периодом для нее станут первые 5 лет, когда банки будут формировать необходимый объём провизий по новой методике Нацбанка. За этот период, по подсчетам регулятора, произойдет докапитализация банковской системы на 1 трлн тенге, также ожидаются сокращения неработающих активов на такую же сумму и ежегодное увеличение кредитования на 300 млрд тенге.